Face ID, антифрод и правила для криптовалют: что меняет новый закон о банках

Мажилис во втором чтении принял Закон «О банках и банковской деятельности». Закон усиливает защиту граждан от кредитного мошенничества, повышает прозрачность дистанционного кредитования, вводит регулирование цифровых финансовых активов и криптовалют, а также расширяет меры по снижению долговой нагрузки населения, передает Azattyq Rýhy.

Одним из ключевых блоков стал комплекс мер по предотвращению дистанционного мошенничества. Новый закон вводит обязательную биометрическую идентификацию:

• при первом открытии счета через систему биометрии Нацбанка,
• при первом получении кредита только при личном присутствии в банке или МФО,
• выпуск ЭЦП банками допускается только с согласия клиента и после биометрии.

Эти меры исключают оформление займов на третьих лиц с использованием украденных телефонов или поддельных документов.

Для пресечения массовых мошеннических заявок вводится ограничение: в течение одного часа на одного человека нельзя оформить более одного кредита сразу в нескольких организациях. Банки, МФО и кредитные бюро будут оперативно обмениваться данными, а кредитные бюро включаются в Антифрод-центр Нацбанка.

Банки обязаны по запросу граждан раскрывать:

• дату и способ биометрии,
• результаты сверки с Антифрод-центром,
• коэффициент долговой нагрузки (КДН).

Снижение долговой нагрузки населения

Закон предусматривает ускоренную процедуру внесудебного банкротства:
для долгов до 1600 МРП срок сокращается с 6 месяцев до 1 месяца. По данным кредитного бюро, эта мера затронет более 350 тысяч граждан с долгом свыше 200 млрд тенге.

Также вводится механизм коллективного урегулирования задолженности через платформу при финансовом омбудсмене и продлевается мораторий на продажу долгов коллекторским агентствам до 1 мая 2027 года.

Цифровые финансы и криптовалюты: регулирование и прозрачность

Закон вводит полноценный режим обращения цифровых финансовых активов (ЦФА). Создается регулируемая инфраструктура для выпуска, учета и обращения цифровых токенов, привязанных к товарам, деньгам или реальным активам. Нацбанк получает полномочия по надзору за участниками рынка.

Параллельно расширен легальный оборот криптовалют через лицензируемых операторов – криптобменники. Криптопровайдеры включаются в перечень субъектов финансового мониторинга, что выводит рынок из «серой зоны» и снижает риски незаконных операций.

Для управления государственными цифровыми активами создается Национальный стратегический крипторезерв.

Дополнительные новеллы:

• вводится единый QR-код и межбанковская система мобильных платежей;
• смягчается запрет на начисление вознаграждения по текущим счетам (до 1% годовых);
• страховые компании обязаны возвращать часть премии при досрочном погашении кредита;
• усилены требования к системно значимому банку, в том числе участие в покрытии убытков.