Депозиты: получение гарантийного возмещения

Что такое капитализация вознаграждения?

Капитализация — это прибавление начисленных процентов к сумме депозита. В следующем месяце вознаграждение начисляется на всю сумму, включая проценты, начисленные банком за предыдущий месяц, передает Azattyq Rýhy.

На вкладах с капитализацией накопления растут быстрее. К примеру, по вкладам с ежемесячной капитализацией: банк добавляет начисленные в текущем месяце проценты к сумме вклада, и в следующем месяце проценты будут начисляться уже на увеличенную сумму. И так каждый месяц. Бывают вклады, например, с ежедневной, ежемесячной или ежеквартальной капитализацией. Конечную доходность вклада с капитализацией выражают в годовой эффективной ставке вознаграждения (ГЭСВ) – столько банк начислит на сумму вклада, если не будете снимать проценты.

Некоторые вкладчики предпочитают депозиты с выплатой процентов на счет или карточку. Доходность по вкладу без капитализации выражают в номинальной ставке вознаграждения. Например, если вы ищете вклад с ежемесячным переводом процентов на карточку, ищите номинальную ставку на сайте банка, умножайте на сумму вклада и делите на 12 (месяцев) – на такую сумму вы можете рассчитывать по итогам каждого месяца. Если вы планируете пополнять депозит, пользуйтесь калькулятором на сайте банка, чтобы посчитать будущие процентные платежи.

Какие банки являются участниками системы гарантирования депозитов?

Все банки второго уровня, в том числе филиалы банков-нерезидентов РК, осуществляющие деятельность на территории Казахстана и имеющие лицензию уполномоченного органа на прием депозитов, открытие и ведение счетов физических лиц, являются участниками системы гарантирования депозитов. Исключению подлежат исламские банки, а также филиалы иностранных исламских банков, открытые на территории Казахстана.

В каких случаях КФГД выплачивает вкладчикам гарантийное возмещение?

КФГД выплачивает гарантийное возмещение вкладчикам банка-участника системы гарантирования депозитов в случае его лишения лицензии на проведение всех банковских операций. Выплата гарантийного возмещения осуществляется КФГД и банком-агентом – действующим банком, которого выбирает КФГД для целей выплаты гарантийного возмещения вкладчикам банка, лишенного лицензии.

Вознаграждение по депозитам, начисленное на дату лишения банка-участника лицензии на проведение всех банковских операций, также подпадает под гарантию КФГД в пределах максимальной суммы гарантии.

Решение о лишении банка лицензии принимает Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка. Официальные источники информации – сайты Агентства и КФГД.

Как работает гарантия, если депозиты размещены в разных банках?

Депозиты, размещенные в разных банках-участниках, подлежат гарантированию отдельно по каждому банку-участнику, в пределах установленных размеров гарантийного возмещения.

Как узнать какой банк-агент будет осуществлять выплату гарантийного возмещения?

В соответствии с Законом об обязательном гарантировании депозитов КФГД не позднее 30 рабочих дней с даты лишения банка лицензии информирует вкладчиков банка о дате начала выплаты гарантийного возмещения с указанием перечня банков-агентов, которые будут осуществлять выплату. Банк-агент выбирается из утверждаемого на регулярной основе предварительного перечня банков-агентов для осуществления выплаты гарантийного возмещения.

Выплата гарантийного возмещения начинается не позднее 35 рабочих дней после лишения банка лицензии.

В какой валюте выплачивается гарантийное возмещение по депозиту?

Выплата гарантийного возмещения по гарантируемым депозитам производится только в национальной валюте Республики Казахстан – тенге. Для расчета гарантийного возмещения по депозитам в иностранной валюте используется рыночный курс обмена валют, определенный на дату лишения банка лицензии на проведение всех банковских операций.

В течение какого срока необходимо обратиться за выплатой гарантийного возмещения?

Согласно Закону об обязательном гарантировании депозитов заявление на выплату гарантийного возмещения вкладчик может подать в течение 1 года с даты начала выплаты. В КФГД заявление на выплату гарантийного возмещения подается вкладчиками в электронной форме. В банк-агент заявления подаются и вкладчиками, и заявителями (правообладателями) на бумажном носителе.

Выплата производится в срок не позднее 5 рабочих дней с даты получения КФГД или банком-агентом от вкладчика заявления и подтверждающих документов. Вкладчик также может самостоятельно ознакомиться с необходимой информацией на сайте КФГД: перечень документов для получения гарантийного возмещения.

Что произойдет с суммой возмещения, если вкладчик пропустил срок обращения за получением возмещения?

После завершения срока выплаты невостребованная сумма гарантийного возмещения зачисляется на индивидуальный пенсионный счет вкладчика в виде его добровольных пенсионных взносов. При этом, согласие вкладчика для перечисления невостребованной суммы гарантийного возмещения в ЕНПФ не требуется.

Перечисление осуществляется в течение 30 календарных дней с даты завершения срока выплаты по результатам сверки с ЕНПФ данных по вкладчику. Данная норма предусмотрена Законом об обязательном гарантировании депозитов. КФГД со своей стороны за 30 рабочих дней до истечения срока выплаты гарантийного возмещения информирует вкладчиков через СМИ, печатные издания, свой сайт о дате завершения выплат и перечислении невостребованной суммы в ЕНПФ.

Если невостребованная сумма гарантийного возмещения была перечислена в ЕНПФ, будет ли начисляться на нее инвестиционный доход, и будет ли она облагаться налогом как другие пенсионные накопления?

Да, инвестиционный доход начисляется на невостребованную сумму вкладчиком. При этом невостребованная сумма гарантийного возмещения признается добровольным пенсионным взносом вкладчика и освобождается от налогообложения (за исключением начисленного инвестиционного дохода). Получить информацию о зачислении можно через сайт и мобильное приложение ЕНПФ (личный кабинет вкладчика (получателя)), сайт eGov, а также позвонив в call-центр ЕНПФ по номеру 1418.

В каких случаях вкладчик после истечения срока выплаты гарантийного возмещения и перечисления суммы гарантийного возмещения в ЕНПФ может подать заявление на получение гарантийного возмещения?

При наличии у вкладчика уважительной причины – одного из обстоятельств, препятствующих подаче им заявления в течение срока выплаты гарантийного возмещения.

К таким обстоятельствам (уважительным причинам) относятся:

1) поступление вкладчика в период срока выплаты гарантийного возмещения на воинскую службу;

2) нахождение за пределами Республики Казахстан;

3) принятие наследства вкладчика и иные причины, связанные с приобретением или открытием наследства;

4) нахождение вкладчика в местах лишения свободы;

5) иные обстоятельства, установленные судом.

Данный перечень определен Законом об обязательном гарантировании депозитов.

Заявление вкладчиком на выплату гарантийного возмещения после истечения срока выплат подается в КФГД на бумажном носителе с предоставлением документов, подтверждающих наличие одного из обстоятельств, которое препятствовало ему подать заявления в течение срока выплаты. Заявление на выплату гарантийного возмещения по уважительной причине можно подать:

1) до полного завершения ликвидационного процесса по банку (то есть, до даты внесения сведений о принудительной ликвидации банка в Национальный реестр бизнес-идентификационных номеров);

2) до наступления права вкладчика на получение от ЕНПФ пенсионных выплат за счет добровольных пенсионных взносов в соответствии с Законом о пенсионном обеспечении (в случае, если после истечения срока выплаты невостребованная им сумма возмещения была перечислена в ЕНПФ).

Если невостребованную сумму вкладчика перечислили на его счет в ЕНПФ, и на нее был начислен инвестиционный доход, при этом вкладчик обратился в КФГД за получением возмещения по уважительной причине, какую сумму получит вкладчик из КФГД?

Вкладчику будет выплачена только сумма гарантийного возмещения согласно данным реестра депозиторов, без инвестиционного дохода.

В случае, если у вкладчика нет уважительной причины для того, чтобы обратиться за получением гарантийного возмещения после завершения срока выплат, но его деньги были перечислены в ЕНПФ, когда вкладчик сможет получить деньги из ЕНПФ?

В указанном случае вкладчик получит деньги в порядке и сроки, предусмотренные Законом о пенсионном обеспечении. Так, правом на пенсионные выплаты из ЕНПФ за счет добровольных пенсионных взносов обладают следующие лица:

• достигшие 50-летнего возраста;
• лица с инвалидностью;
• выезжающие или выехавшие на ПМЖ за пределы Казахстана иностранцы и лица без гражданства, представившие документы, определенные законодательством Республики Казахстан, подтверждающие намерение или факт выезда;

4) имеющие пенсионные накопления в пределах сумм добровольных пенсионных взносов и начисленного на них инвестиционного дохода не менее пяти лет.

Как получить информацию о выплате гарантийного возмещения, сроках начала и завершения выплат, банках-агентах, перечне уважительных причин и иных вопросах по системе гарантирования депозитов?

Информацию можно получить в КФГД по бесплатному короткому номеру 1460, на сайте www.kdif.kz, а также можно направить запрос по электронной почте: info@kdif.kz или задать вопрос в Телеграм-чате @kdif_ask.