Банковская ипотека вне льготных госпрограмм казахстанцам практически недоступна

Совокупные активы банковского сектора Казахстана по итогам января-марта 2021 года показали рост в сравнении с началом года на 4% и к апрелю достигли уже 32,43 трлн тенге, передает Azattyq Rýhy со ссылкой на Ranking.kz.   

Лидирует по росту активов с начала года среди топовой десятки казахстанских банков АО «Жилищный строительный сберегательный банк «Отбасы банк»: сразу плюс 27,5%, до 2,18 трлн тенге. Только за месяц банк нарастил показатель еще на 1,5%. Более того, в годовой динамике (1 апреля этого года к аналогичному периоду 2020-го) активы «Отбасы банка» выросли уже на 54,6% – это также самый высокий показатель по топ-10 банков второго уровня (БВУ) РК.

Также в тройке лидеров по росту активов – АО «ForteBank» (плюс 8% с начала года) и АО «Евразийский банк» (плюс 7,6% с начала года). Из топовой десятки в плюсе с начала года восемь БВУ, в годовой динамике – девять БВУ.

В целом стоит заметить: система жилстройсбережений и льготная ипотека, доступная казахстанцам в ее рамках, в кризисный период стали определенным драйвером финансовой активности банковского сектора, влияя на все сферы деятельности отрасли. Так, к примеру, «Отбасы банк» – среди лучших по приросту ссудного портфеля как с начала года, так и за год (входит в топ-3 среди крупнейших по этому показателю). Ссудный портфель банка достиг уже 1,41 трлн тенге, сразу плюс 33,8% за год, причем портфель отличается безупречным качеством: 99,9% кредитов – работающие займы, а доля NPL90+ составляет всего 0,1%, при средней по сектору 7,1% и максимально допустимой регулятором – 10%.

Кроме того, «Отбасы банк» с большим отрывом лидирует в топовой десятке держателей вкладов населения по росту вкладов физических лиц: сразу плюс 36% с начала года, до 1,44 трлн тенге. Это говорит как о доверии казахстанцев в целом к системе жилстройсбережений, так и о стремлении жителей РК конвертировать средства в недвижимость, что благотворно повлияет на общий уровень жизнь в стране.

Заметим при этом: по вкладам юридических лиц банк также на первом месте по росту с начала года – сразу в 2,7 раза, до 110,7 млрд тенге.

В тройку лидеров по росту вкладов физлиц также вошли АО «Bank RBK» (плюс 8,4% с начала года) и АО «Kaspi Bank» (плюс 6,1% с начала года). В целом в рассматриваемой десятке в плюсе девять БВУ, а по вкладам юрлиц среди них нарастили портфель семь БВУ.

Доступность безопасного и недорогого жилья в РК – часть целей устойчивого развития (ЦУР) ООН. Так, ЦУР № 11 «Устойчивые города и населенные пункты» предусматривает всеобщий доступ к достаточному, безопасному и недорогому жилью для населения.

Учитывая текущие цены на жилье, его доступность, как и во всем мире, фактически равна доступности ипотечного кредитования для жителей страны.

В то же время пока Казахстан в глобальном рейтинге доступности ипотеки занимает лишь 74-е место из 109. Среди стран СНГ более сильные позиции отмечены не только у соседней России (65-е место), но и у относительно небогатой Молдовы (73-е). Уступили Казахстану Украина, Беларусь, Кыргызстан, Узбекистан и прочие страны Евразийского экономического союза и Центральной Азии.

Сегодня ставки по коммерческой банковской ипотеке (в рамках собственных средств, вне рамок льготных программ) в РК таковы, что продукт практически недоступен населению. К примеру, минимальная ставка коммерческой ипотеки составляет от 12,1%, максимальная – сразу неадекватные 26,5%, средняя в сегменте – порядка 18%.

Для сравнения: по ипотеке от «Отбасы банка» годовые эффективные ставки вознаграждения (ГЭСВ)  – от 2,1% (программа «Бақытты отбасы»). Также работают такие программы, как «Жас отбасы» (ГЭСВ от 6,3%), «Ұмай» (от 12,2% со снижением до 3,6% после накопления 50% от суммы займа), проект «Шаңырақ» в рамках «Нұрлы жер» (от 5,2%), «Әскери Баспана» (от 3,5% до 8%) и так далее.

Таким образом, система жилстройсбережений не только поддерживает в РК позитивную банковскую активность, но и влияет на международные позиции Казахстана и достижение ЦУР.