Люди относят деньги в пирамиду добровольно
Ситуация с недавним актом самоподжога на пороге здания Министерства внутренних дел шокировала казахстанцев. А ведь только за прошлый год в финпирамиды были втянуты более 31 тысячи соотечественников. Все они прогорают, причем кто-то, не выдержав напряжения, даже физически. В погоне за легкими деньгами притупляется критическое мышление, люди становятся ведомыми: некоторые продают все имущество и даже берут кредиты для вложения в «выгодное дело». Так, доверием и лояльностью наших граждан пользуются мошенники, зарабатывая баснословные деньги. Корреспондент Azattyq Rýhy выяснил, кто становится жертвами финпирамид и почему, насколько эффективны методы борьбы с такими мошенническими схемами, и как, наконец, стабилизировать шаткую ситуацию.
С развитием интернета и благодаря особенностям психологии человека, сомнительный бизнес только процветает. Доверчивые граждане отдают преступникам последние сбережения и влезают в долговые ямы в надежде быстро поправить свое финансовое положение. Сейчас в производстве органов внутренних дел находятся 65 уголовных дел данной категории, где число потерпевших перевалило за 3 тысячи. Тем временем финпирамиды продолжают скрываться за масками успешных организаций.
«Самая первая финансовая пирамида в Казахстане была еще в далеком 1994 году. С тех пор история постоянно повторяется, одна громче другой. Хоть пирамиды и отличаются своими наименованиями, способом привлечения вкладчиков, рекламными подходами и так далее, основные механизмы и схемы у них одинаковые, и людям давно пора понять их», – отмечает юридический консультант Ибрагим Садуакасов.
В основном преступники орудуют в соцсетях, навязывая пользователям дополнительный онлайн-заработок. Они создают чаты в мессенджерах и завлекают людей «халявой» – розыгрышами и другими маркетинговыми уловками. Иногда, чтобы пустить пыль в глаза, на начальных этапах мошенники позволяют вкладчикам даже получить небольшой доход. Но на этом денежные поступления прекращаются, так как пирамида неожиданно рушится.
По словам специалиста, некоторые «потерпевшие», осознавая преступность схемы, умышленно становятся частью такого рода махинаций, отдают средства, чтобы получить прибыль и выйти «сухими из воды». Эти вкладчики активно продвигают продукт пирамиды среди знакомых, однако, как только она распадается, тут же превращаются в потерпевших и начинают предъявлять претензии к правоохранителям.
«Люди относят деньги в пирамиду добровольно – и это надо закрепить, – говорит партнер Юридической фирмы ARBIS Шынгыс Темир. – В стране для развития предпринимательства создаются беспрецедентные условия, проводится работа по дерегулированию правил ведения бизнеса. Чрезмерное количество требований негативно сказывается на росте экономики. А где меньше требований, там – меньше надзора со стороны государства. И, как правило, там динамичнее развивается экономика. Я думаю, в настоящее время правоохранительные органы действуют адекватно. При наличии лицензии компания может и должна заниматься инвестиционной деятельностью, привлекать средства вкладчиков. С другой стороны, если в социальных сетях агрессивно транслируется реклама компании, у которой нет соответствующего разрешения на подобную деятельность, органы обязаны отреагировать».
Действительно, не все люди попадаются на уловки мошеннических пирамид из-за наивности и неведения. Так считает медицинский психолог, директор Центра когнитивно-поведенческой терапии города Нур-Султана, руководитель Северо-Казахстанского отделения Ассоциации когнитивно-поведенческой психотерапии Евгений Ян.
«Большой процент вкладчиков вносит свои деньги, зная, что это финансовая пирамида, но надеясь, что они успеют «выйти с деньгами» до ее развала, успев обогатиться на более поздних и неудачливых вкладчиках. Такие люди ищут информацию, спрашивают «приближенных» людей о датах и сроках развала пирамиды. Но она рушится внезапно, и об этом знает очень узкий круг лиц, как правило, уже находящийся за пределами государства, в котором функционирует пирамида. Второй тип людей, которые знают о том, что вступают в пирамиду – «азартные» вкладчики, любители поиграть с фортуной, которые верят, что смогут сорвать большой куш, положившись на судьбу», – говорит психолог.
Также есть «неосознанные вкладчики» – люди низкой финансовой грамотности. Иногда такой человек даже не всегда может понять, что именно с ними случилось и каким образом. Четвертый тип – «доверчивый». Это люди, подверженные социальному влиянию, очарованные харизмой мошенника или неспособные противостоять давлению менеджера финансовой пирамиды. По мнению эксперта, мошенники пользуются широким арсеналом средств воздействия на психику, начиная от создания антуража и отвлечения внимания, давления авторитетом или социумом, обращения к образам и заканчивая разными формами вербальных гипнотических воздействий.
«Образы больших денег, фантазии о будущих покупках и собственном богатстве способствуют выработке большого количества гормонов удовольствия, или по-научному – нейромедиаторов, преимущественно дофаминового ряда. Следствием этого является снижение критического мышления и совершение поступков, основанных на эмоциях», – говорит Евгений Ян.
«Самостоятельно «вразумить» попавшегося на уловки человека иногда бывает практически невозможно. Такой же эффект можно наблюдать у игромана, который верит в выигрыш, несмотря на огромное количество кредитов, или у золотодобытчика, охваченного золотой лихорадкой. Другой пример воздействия поведения, основанного на эмоциональных реакциях с усыплением критического мышления – коллективная паника, например, массовое скупание сахара, туалетной бумаги и гречки», – отмечает психолог.
Юристы сходятся во мнении, что во множестве случаев мошенничества все упирается в отсутствие финансовой грамотности населения и базовых знаний законодательства.
«Известна негативная практика проведения семейных торжеств в кредит. Хотя, по большому счету, в кредитах нет ничего плохого, если уметь правильно ими распоряжаться. Это финансовый инструмент, который, если можно так выразиться, помогает двигать экономику вперед. То же относится и к инвестированию. Учредители финпирамид и блогеры обещают высокие проценты, которые не предложит ни один паевый инвестфонд. Это как раз та самая история о бесплатном сыре. К сожалению, в стране царит культ «легких денег», помноженный на массовую финансовую неграмотность», – говорит Шынгыс Темир.
«Самые выгодные проценты по депозитам в банках второго уровня в Казахстане составляет максимум 13-14% в год, тогда как финансовые пирамиды обещают своим вкладчикам от 20% и выше процентов годовых», – добавил Ибрагим Садуакасов.
Вмешаться в ситуацию – долг правоохранительных органов, а главная и первостепенная задача – это работа по выявлению мошеннических компаний еще до того, как они успевают навредить десяткам тысяч граждан.
«Необходимо производить анализ действующего законодательства на предмет выявления рисков, где могут образоваться мошеннические схемы, и работать над изменением и дополнением нормативно правовых актов, чтобы искоренить условия для создания мошеннических схем. Приведу пример: в стране увеличилось число потерпевших по факту оформления микрофинансовых займов онлайн. Люди теряют документы, удостоверяющие личность, и через продолжительное время узнают, что на них был оформлен заем через акцепт смс-сообщением. А все почему? Потому что законодатель не урегулировал эту ветвь права должным образом, не предусмотрел вопрос о верификации личности при оформлении онлайн-займа», – объясняет эксперт Ибрагим Садуакасов.
Безусловно, организаторов рано или поздно находят, филиалы «прикрывают», сайты блокируют. Согласно данным, уже пресечена деятельность более 180 финансовых инвесткомпаний и фирм. За 2021 и 2022 годы к уголовной ответственности привлечены 138 лиц, из которых 50 уже осуждены. Наложены аресты на денежные средства, движимое и недвижимое имущество на общую сумму более 3 миллиардов тенге.
Одной из отличительных особенностей финпирамид является то, что многие их руководители и создатели находятся за рубежом и являются гражданами иностранных государств.
«Вообще мошенничество – это такой вид преступления против собственности, который динамично развивается вместе технологическими процессами. Поэтому самый эффективный метод для его искоренения – это разъяснительная работа с населением», – считает Ибрагим Садуакасов.
Шынгыс Темир отмечает, что обучать финансовой и правовой грамотности нужно с детского сада. Так, потенциальных вкладчиков в пирамиду станет меньше.
«Начинать надо с образования. Тогда люди реже станут попадаться на крючок нечистых на руку блогеров и интернет-мошенников. Это дело ни одного дня или даже года. Это работа на десятилетия. Но, к сожалению, большинство наших государственных мужей умеют загадывать лишь на несколько лет вперед – параллельно собственной карьере.
Чтобы научиться инвестировать и получать от этого прибыль, нужно упорно трудиться», – говорит эксперт.
Последние дни на слуху у казахстанцев мошенническая история ТОО «Mudarabah Capital». Для выманивания денег преступники заключали с гражданами договора о сотрудничестве, а средства якобы направляли для участия в государственных закупках. Вкладчикам обещали дивиденды до 20%, ежемесячно! Причем людей завлекали известные блогеры. На последнее власти отреагировали радикально: для блогеров, рекламирующих сомнительный бизнес, предложили ввести уголовную ответственность.
«Трагично известная новость о самоподжоге Багилы Досмаиловой только подлила масло в огонь к общественному мнению о необходимости привлекать публичных личностей к ответственности. Считаю, что такая норма должна присутствовать в редакции Уголовного кодекса, поскольку ответственность за такого рода деяния заставит думать лидеров мнений о продукции, которую они будут рекламировать своей аудитории. Именно публичное мнение и рекомендации блогеров, которым доверяют сотни тысяч, миллионы людей, часто становятся толчком к действиям для многих потерпевших. Другое дело: как это будет выглядеть на практике? Как определить, что конкретное лицо имеет медийность и является публичной личностью? И как доказать, что оно знало или должно было знать о преступности указанной компании? Надеюсь, ответы на эти вопросы мы увидим в мае, когда депутаты Мажилиса представят законопроект», – подытожил специалист.
Шынгыс Темир считает, что когда с советами из социальной сети вещает признанный эксперт на тему, соответствующую его квалификации, к его мнению стоит прислушиваться. Если же агрессивным привлечением внимания занимается блогер, чей род деятельности не соответствует рекламируемому им продукту, – вот здесь стоит призадуматься.
«Ответственность за рекламу незаконного продукта, финансовой пирамиды должна быть. Знал ты, что это пирамида, не знал – не важно. Более того, другие рекламодатели, чью легальную продукцию рекламировал такой блогер (например, магазин бытовой техники, ресторан, косметику и так далее), полагаю, должны иметь возможность потребовать от него определенную компенсацию. Когда блогеры и другие публичные личности реально начнут нести ответственность, в том числе и уголовную, за подобную рекламу, только тогда многие другие их коллеги станут дважды думать, перед тем как ввязываться в подобные мероприятия», – заключил эксперт.