Кто стоит за финпирамидами «Гарант 24 Ломбард» и «Estate Ломбард»?

Главными ньюсмейкерами последних дней смело можно назвать два ломбарда, которые занимались не присущим подобным финорганизациям делом. Как-то устоялось в обществе, что ломбарды выдают деньги под залог некоего имущества – дома, машины или украшений. Но «Гарант 24 Ломбард» и «Estate Ломбард» замахнулись аж на банковскую работу. В этом материале корреспондента Azattyq Rýhy пойдет речь о мошеннической схеме, владельцах компаний, а юристы и экономисты расскажут, смогут ли вернуть деньги наивные вкладчики.

Привлечь клиентов в ловушку не так уж и сложно. Достаточно кинуть клич в социальных сетях, что компания готова принять ваши деньги и имущество под бешеные проценты. Кто хочет быстро обогатиться – налетай. А что взять с юридически безграмотного населения? Вот люди и помчались сломя голову вносить сбережения – кто-то отдал накопленные финансы, кто-то заложил автомобиль и даже дом, совсем уж «предприимчивые» взяли кредит в обычном банке, и никто не поинтересовался: а почему ломбард вдруг начинает оформлять депозиты? Людей не смущало и то, что рассчитываться компания будет в рассрочку. Спохватились лишь когда пузырь лопнул.

«Я в интернете увидела рекламу. Там были очень хорошие условия, намного лучше, чем у банков. То есть, мы должны были вложить деньги, а потом нам бы проценты «капали». Там было до 40%. Документы вроде были у них в порядке. Я 200 тысяч тенге вложила в конце прошлого года, но процентов так и не увидела. Говорили подождать немного и якобы с нами рассчитаются. Сейчас мы хотим, чтобы нам вернули хотя бы наши деньги, которые мы вложили», - рассказала пострадавшая от действий компании «Гарант 24 Ломбард» женщина, пожелавшая остаться инкогнито.

В ловушку мошенников попали и именитые звезды. Некоторые из них даже рекламировали конторы. Например, певец Айкын Толепберген, актеры Асылхан и Артур Толеповы. А блогер и вайнер Меиржан Туребаев отдал мошенникам автомобиль.

«К сожалению, я поверил людям, они продемонстрировали свою работу. Я наивно попался и заложил автомобиль», - рассказал Туребаев в Instagram.

В качестве доказательства блогер опубликовал договор с «Estate Ломбард».

В договоре прописано, что «Estate Ломбард» забирает машину Туребаева Ford Explorer 2013 года за 12 миллионов тенге. Выгода от такой сделки должна была быть существенной для блогера. На сайте «Колеса» аналогичные авто продавали за 9-10 миллионов тенге. Видимо, такая выгода и замылила глаза Меиржану Туребаеву, да так, что его не смутил момент с рассрочкой. По договору компания обязалась выплатить заветные 12 миллионов не сразу, а постепенно - с первоначальной выплатой в 2 миллиона 400 тысяч тенге. В итоге где сейчас машина – неизвестно. Вероятнее всего, ее уже продали.

А теперь о самих конторах. «Estate ломбард» единолично владеет и руководит некий Елеуов Нуржан Ескендирулы. О нем информации в открытых источниках нет. Компанию он открыл 21 июня 2018 года и зарегистрировал ее в Алматы на улице Жамбыла, 175, кв. 1.

Что интересно, по данным сервиса pk.uchet.kz, организация занимается деятельностью ломбардов. Но портал egov.kz выдал информацию, что «Estate ломбард» работает в области права. Причем за 2 года работы компания ни разу не уплатила налоги – показатели нулевые.

Аналогичная ситуация и со второй конторой - «Гарант 24 Ломбард». По данным pk.uchet.kz, у компании два вида направления - деятельность ломбардов и прочие виды кредитования. А egov.kz выдает, что фирма занимается доставкой готовой пищи на заказ.

По данным из этих источников, владеет и руководит организацией Мурзабеков Аслан Пазылжанович. Бизнесмен, если его можно так назвать, зарегистрировал компанию на день раньше коллеги – 20 июня 2018 года, но уже в столице на улице Сыганак, 25, кв. 4Б.

За почти 2 года работы «Гарант 24 Ломбард» выплатил налоги лишь в 2019 году и то небольшую сумму – 159 900 тенге. К тому же компания задолжала 127 тысяч по пенсионным и медицинским взносам за сотрудников.

Сотни людей вложили в эти фирмы несколько десятков, если не сотен миллионов тенге. И ни людей, ни уполномоченные органы не смущал тот факт, что компании работали без лицензий. Агентство по регулированию и развитию финансового рынка постфактум сообщило, что организации оказывается работали незаконно.

«К банковским операциям относится прием депозитов, и ни одно лицо, не имеющее соответствующей лицензии, не имеет права выполнять банковские операции. Данные компании не обладают специальным разрешением (лицензией) на осуществление банковской деятельности. Деньги вносились непосредственно в кассу данных компаний, что указывает на незаконную банковскую деятельность», - сообщили в Агентстве по регулированию и развитию финансового рынка.

Да, можно сказать, что Агентство заработало лишь с этого года, но и до этого органа в Нацбанке было немало департаментов, курирующих эту сферу. Но у нас как обычно – очнулись лишь после ЧП.

И, казалось бы, люди должны были вынести уроки из советской МММ, из многочисленных других лопнувших компаний. Но нет, в надежде на быстрое обогащение население несет свои последние деньги. Любят у нас «пассивный» заработок. Но бесплатный сыр бывает только в мышеловке, напоминает начальник отдела инвестиционного анализа брокерской компании «Астана инвест» Серик Козыбаев.

«Люди даже зная, что это финансовая пирамида, несут туда деньги, потому что хотят быстро и много денег получить. Пирамида основывается только на одном – жадности человека. Если вам предлагают какой-то огромный доход за определенный период времени, что, например, запрещено законодательством – заранее прогнозировать, что человек заработает столько-то, то все, это уже красный флаг. Это признак того, что оттуда надо бежать и ни в коем случае не давать деньги», - назвал корень проблемы эксперт.

Финансовый аналитик считает, что проверить компании на чистоту очень сложно. Конечно, можно было бы посещать конторы с юристом, но мало кто может позволить себе расходы на юридическую помощь. Куда проще самому проверить фирмы по данным из открытых источников.

«Но даже в этом случае юрист или адвокат вам не гарантируют то, что все сложится для вас удачно. Как бы я сделал? Я бы проверил организации на наличие финансовых проблем. Может быть, в открытом доступе есть данные о том, что она уже в исполнительном производстве, а в отношении руководства компании есть запрет на выезд из страны. Может уже какие-то судебные тяжбы идут. Потом есть на сайте Департамента госдоходов налоговые задолженности у компании. Это тоже можно проверить.

Но самое главное, на что я бы обратил внимание – что они обещают, что они говорят, что предлагают, каким образом они пытаются выманить у вас деньги. Если компания пустая, если у нее нет никаких финансовых показателей, нет бизнеса, то за счет чего она собирается деньги отдавать? Схема финансовых пирамид одна – это метод Понци (мошенническая инвестиционная афера, созданная итальянским «пирамидостроителем» Чарльзом Понци - Azattyq Rýhy) – взять у одного человека и передать другому, то есть все будущие платежи погашаются за счет прибывших людей, которые доверяют им свои деньги. Если никакого конкретного бизнеса у компании нет, то это уже признак, когда не надо связываться с этой компанией. Нулевые налоговые выплаты – тоже показатель. То есть, выплат у компании нет, а она привлекает огромные деньги», - поделился методами Серик Козыбаев.

Юрист Жанибек Бошанов рассказал, что даже юристу сложно проверить конторы на законность документов. По его мнению, чтобы оградить себя от мошенников, надо перестать вкладывать деньги в сомнительные компании.

«Должен быть какой-то фонд гарантирования вкладов, а такой фонд существует только у банков. И то, только на депозиты. Все остальное – такие формы как ломбарды, потребительские кооперативы – им верить нельзя. Вклады, которые вы вносите в них, не подкреплены ничем. Деньги попадают на расчетный счет этого юридического лица, и этими деньгами будут спокойно распоряжаться. Если реального фонда, который может гарантировать сохранность сбережений, нет, то любая организация может «кинуть». А любые бумаги – договоры, лицензии, как бы они не были оформлены – это неважно, все это можно подделать. У мошенников всегда все чисто и красиво. Чтобы не попасть в руки мошенников, нельзя никакой организации давать деньги. Обычно у ломбардов деньги берут, а тут наоборот – клиенты деньги ждут от ломбардов. Странная схема. Какое-то дорогостоящее имущество передают, потом ему обещают какие-то баснословные проценты», - возмутился юрист Жанибек Бошанов.

Оба эксперта уверены, что вкладчикам можно не надеяться на возврат вложенных средств. По их мнению, деньги уже вывезли за границу.

«Если это была заведомо мошенническая схема, то скорее всего люди не получат своих денег. Если это была финансовая пирамида, то деньги уже вывезены. Это следствие должно разбираться. Маловероятно, что деньги в стране. Может быть, на счетах остатки есть, какое-то даже имущество, которое будет распродано и тогда маленькая часть денег будет возвращена людям. Но навряд ли всю сумму вернут. Это зависит от того, как оперативно сработают наши правоохранительные органы. Смогут ли они изъять эти деньги и вернуть. Это зависит от них. Здесь мы с вами не угадаем», - считает начальник отдела инвестиционного анализа брокерской компании «Астана инвест» Серик Козыбаев.

По его мнению, очень вероятно, что владельцы компаний уже подсчитывают прибыль на пляже какого-нибудь курортного острова.

«Возможно, что владельцы компаний уже уехали из страны. Очень странно, потому что они тоже должны понести ответственность. Деньги-то, скорее всего, у них. А директора филиалов, даже если и видели всю схему, естественно, они понесут наказание, но вряд ли они получили основные суммы. Странно, что нет новостей о том, почему владельцев не задержали, не нашли», - недоумевает финансовый эксперт.

«Я думаю, что люди не получат уже свои деньги. Нет уже этих денег. Даже если человека поймают, даже если в тюрьму посадят его, он не отдаст деньги, потому что у нас уголовная ответственность такая, что дают маленькие сроки - могут за это 5 лет дать», - заключил юрист Жанибек Бошанов.

Напомним, 22 февраля в Кызылорде, Таразе, Караганде, Уральске, Усть-Каменогорске, Павлодаре, Актау и Алматы полиция задержала директоров филиалов компании «Гарант 24 Ломбард».

В Восточно-Казахстанской области 28 вкладчиков остались без 52.5 миллионов тенге. Еще два жителя Западно-Казахстанской области лишились 13.5 миллионов. В Кызылорде обманутых пока 70, столько же в Актау и Жанаозене, в Павлодаре 35, в Караганде 36 жителей. Точные суммы ущерба подсчитываются.

Интересно, что в отношении конторы расследование ведут по разным статьям. В Алматы, Павлодаре, ВКО, Караганде, ЗКО и Уральске по статье «мошенничество в особо крупном размере», а в Актау и Кызылорде – «создание и руководство финансовой пирамидой».

Причем за создание пирамиды наказание намного мягче – организатору грозит ограничение свободы на срок от 3 до 7 лет либо лишение свободы на тот же срок, с конфискацией имущества.

А за мошенничество можно поплатиться лишением свободы на срок от 5 до 10 лет с конфискацией имущества.

И напоследок простые рекомендации от финансистов:

• Не верьте, если компании обещают вам очень высокую прибыль
• Бегите, если компания обещает вознаграждение за привлечение новых участников
• Не верьте, когда вам гарантируют вернуть деньги под бешеные проценты к конкретному сроку
• Не верьте новомодным словам, которые вам преподносят. Новая инвестиционная модель, инновационная компания, выход на IPO – под этими фразами может скрываться обычная финансовая пирамида
• Не ведитесь на масштабную, яркую и агрессивную рекламу. Она, как правило, не дает вам времени на раздумья

Ромина МАКАРИМОВА