Кредитная история и рейтинг: что нужно знать каждому заемщику в Казахстане

Как банки принимают решение о выдаче кредита и какую роль в этом играет кредитная история, рассказали в агентстве по регулированию и развитию финансового рынка, передает Azattyq Rýhy. 

Что нужно знать о кредитной истории и рейтинге

По данным агентства по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР), перед тем как одобрить кредит, банки и микрофинансовые организации (МФО) тщательно оценивают платежеспособность клиента и возможные риски.

Ключевым инструментом при этом является кредитная история и персональный кредитный рейтинг (ПКР) — показатели, которые отражают финансовую дисциплину заемщика.

Где хранится кредитная история

Как сообщили специалисты АРРФР, данные о кредитах, долгах и просрочках хранятся в двух кредитных бюро Казахстана — АО «Государственное кредитное бюро» (ГКБ) и ТОО «Первое кредитное бюро» (ПКБ).

• ГКБ — государственная структура, дочерняя организация Нацбанка. Банки, МФО, ломбарды, коммунальные службы, операторы связи и коллекторы обязаны передавать туда данные.
• ПКБ — частная компания, и передача информации туда осуществляется на добровольной основе.

Кто формирует кредитную историю

Информацию в кредитную историю вносят банки, МФО и компании, предоставляющие товары и услуги в рассрочку или кредит. Иногда данные могут добавляться и другими организациями, если у них заключено соглашение с бюро.

Сами кредитные бюро не создают записи — они лишь хранят и систематизируют поступающую информацию.

«Потенциальные заемщики могут запросить в кредитном бюро свой персональный кредитный рейтинг, чтобы понять, как оценивают их кредиторы. Важно помнить, что финансовые организации и другие учреждения могут получить доступ к кредитной истории только с письменного согласия потенциального заемщика», — говорится в сообщении АРРФР.

Проверять свою кредитную историю следует регулярно, не реже одного раза в полгода. Таким образом, можно контролировать корректность информации и убедиться, что в истории нет кредитов, оформленных на вас третьими лицами.

Как долго хранится информация

Согласно статье 14 Закона «О кредитных бюро и формировании кредитных историй в РК», сведения о заемщике хранятся в течение пяти лет после получения последней информации.

Важно: отсчет начинается не с момента выдачи кредита, а с даты его полного погашения или урегулирования спора. Даже после закрытия просрочки запись о ней будет видна банкам еще несколько лет и может повлиять на получение новых кредитов.

Как сохранить хороший кредитный рейтинг

Чтобы поддерживать положительную репутацию заемщика, специалисты рекомендуют:

• своевременно погашать все обязательства;
• не допускать просрочек по платежам;
• периодически проверять свой кредитный отчет в бюро.

Ответственное отношение к своим финансам помогает не только избежать отказов в кредитах, но и получать выгодные условия от банков.