Ограничить максимальную сумму потребительского кредита предложили в Казахстане

В Мажилисе прошли Парламентские слушания, посвященные снижению закредитованности и повышению финансовой грамотности населения. В нем приняли участие депутаты Мажилиса и Сената, представители государственных органов, передает Azattyq Rýhy.

Как отметила председатель Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка Мадина Абылкасымова, уровень займов с просрочкой свыше 90 дней банков составляет 5,2% или 0,5 трлн тенге. Число заемщиков, имеющих просроченные кредиты, составило 516 тыс. человек, или 7%, от общего количества заемщиков. В микрофинансовом секторе число заемщиков с просрочкой свыше 90 дней составляет 347 тыс. человек на общую сумму 98 млрд тенге.

Для ограничения чрезмерного роста долговой нагрузки граждан и минимизации рисков в потребительском кредитовании агентством реализуется комплекс мероприятий.

«Первым приоритетом для снижения чрезмерной выдачи потребительских кредитов со стороны банков и микрофинансовых организаций является ужесточение соответствующего регулирования. Для ограничения роста потребительского кредитования были приняты меры по ужесточению требований к капиталу кредитных организаций. Для этого был повышен уровень риск-взвешивания потребительских кредитов по отношению к капиталу. 2020 года коэффициенты риск-взвешивания были повышены в два раза – со 150 до 300 процентов, а с 2022 года в целях ограничения роста крупных кредитов риск-звшенивание по таким кредитам было повышено до 350%. По микрофинансовым организациям коэффициенты риск-звешивания были повышены в 5 раз – со 200 до 500 процентов», – сказала глава финрегулятора.

Вместе с тем, по ее словам, на сегодня наблюдается тенденция активной выдачи потребительских кредитов на крупные суммы.

«Прежде всего на рост потребительского кредитования также оказывает повышенный спрос со стороны населения. Это спрос прежде всего на товары, услуги в рассрочку, возможность использования потребительских кредитов на предпринимательские цели. Средний долг в результате по беззалоговым потребительским кредитам увеличился сейчас с 913 тыс. тенге на начало года до 1 млн тенге. При этом доля беззалоговых потребительских кредитов свыше 5 млн тенге уже сейчас составляет 12%, по количеству заемщиков это 3%. В этой связи как дополнительную меру ограничения чрезмерного роста потребительских кредитов агентство предлагает на законодательном уровне ввести ограничение на максимальную сумму потребительского кредита», – сообщила Мадина Абылкасымова.

В реализацию поручения главы государства агентством разработаны дополнительные меры по ужесточению пруденциального регулирования кредитных организаций. Совместно с Национальным банком предлагается перейти на новую методологию резвешивания потребительских кредитов в зависимости от коэффициента долговой нагрузки (КДН) заемщика и ставки вознаграждения по займу, добавила она.

«Второе направление – это обеспечение надлежащей оценки кредитоспособности заемщиков. Одна из главных причин роста задолженности является выдача кредитов гражданам без соответствующих доходов. В 2020 году было введено требование к банкам и МФО осуществлять расчет коэффициента долговой нагрузки. То есть ежемесячные платежи заемщиков по всем его кредитам не должны превышать 50% от его подтвержденных доходов. С 2022 года для повышения ответственности кредитных организаций данный коэффициент был установлен в качестве пруденциального норматива. Он является обязательным для соблюдения всеми финансовыми организациями. Также был ужесточен расчет коэффициента долговой нагрузки. Из 18 критериев, которые определяли доход заемщика, были исключено 6 показателей, которые не подтверждали наличие у заемщика регулярных доходов. По результатам надзорных мероприятий агентством дополнительно планируется исключить 4 критерия доходов, которые не отражают наличие у заемщика постоянных доходов. Это расходы по коммунальным услугам, покупки в интернет-магазине, наличие имущества и суммы остатков денег на депозите. Дополнительно для достоверной оценки КДН предлагается убрать все имеющиеся исключения при его расчете. Так, это касается исключения по заемщикам, ежемесячный доход которых превышает двухкратный размер среднемесячной заработной платы, а также займов, обеспеченных залогом. Таким образом требования по расчету КДН будут распространены на всех заемщиков и все зайимы физических лиц», – рассказала глава финрегулятора.