Как пандемия сказалась на финансовых возможностях казахстанцев, показало исследование

Эксперт отдела социологических исследований Института общественной политики Акбота Мамажанова рассказала об итогах исследования о финансовых возможностях казахстанцев в период пандемии, передает Azattyq Rýhy.

Добровольные пенсионные накопления чаще делают Шымкентцы и жители ЗКО, а в Туркестанской, Акмолинской и Карагандинской областях чаще берут кредиты

Период пандемии очень сильно сказался не только на физическом здоровье казахстанцев, но и на их финансовых возможностях.

По данным Национального банка РК, на 1 декабря 2020 года финансовые институты оформили займы на 14,6 триллионов тенге, что в сравнении с 2019 годом больше на 1 триллион тенге – 7,1%. Из них именно физические лица (+ индивидуальные предприниматели) получили заем на 7,36 триллиона тенге (+12,3%).

Для примера в 2019 году задолженность американцев перед банками обновила исторический максимум и составила 13,8 трлн долларов. Конечно, во многом этому способствуют низкие ставки по потребительским кредитам и широкое распространение в Америке кредитных карт. Наряду с этим, результаты декабрьского опроса CreditCards.com свидетельствуют, что с начала пандемии коронавируса 51% владельцев кредитных карт в США увеличили свою задолженность, в мае 2020 года эта цифра составляла 23%.

Согласно результатам исследования Института общественной политики, которое проводилось с 7 ноября до 20 декабря 2020 года, казахстанцы довольно часто пользуются услугами кредитования – 42,9%.

По данным исследования Института, кредиты чаще распространены в Туркестанской – 71,3%, Акмолинской – 66,5% и Карагандинской – 65,0% областях.

Если смотреть немаловажный индикатор – ознакомление с договором финансовых услуг перед подписанием – то здесь, мы можем видеть, что лишь 42,9% респондентов подписывают договор только после того, как внимательно его прочитают и прояснят все непонятные моменты. Каждый пятый респондент – 21,9% - подписывает договор даже не смотря на наличие непонятных моментов. 18,0% опрошенных подписывают договор предоставления финансовых услуг, не читая и полагаясь на рекомендации консультанта или менеджера. Совсем не имеют опыта подписания подобных договоров 12,4% респондентов.

Кстати, на официальном канале Института общественной политики вы также можете найти данные о том, насколько казахстанцы подвержены мошенническим схемам.

Интересно, что при отсутствии возможности платить по кредиту, респонденты готовы обратиться к знакомым с просьбой перезанять недостающую сумму – 32,1%. В свою очередь, 6,3% опрошенных, в случае проблем, готовы уклониться от оплаты кредита. 28,5% респондентов воспользуются программами рефинансирования. К реструктуризации кредита готовы обратиться 15,9% опрошенных. Обратиться за помощью к работникам банковской сферы намерены 13,4% опрошенных.

Статистика говорит о росте объема микрокредитования в сравнении с 2019 годом на 12%. Больше всего микрокредиты брали физические лица. Юридические лица же напротив оформили микрозаймов на 82,2% меньше, чем в 2019 году.

Согласно данным исследования Института, микрокредитами на постоянной основе респонденты пользуются наиболее редко – 15,6%, акциями, облигациями еще реже – 6,6%. Рейтинг финансовых услуг, которыми пользовались лишь однажды, возглавляют кредиты – 31,1%.

Для примера, по данным на конец 2020 года долг россиян перед банками и МФО достиг нового исторического рекорда почти в 20 триллионов рублей, в Украине средняя закредитованность клиента микрофинансовой организации по итогам прошлого 2019 года составила 3 ​​кредита. По словам украинских экспертов, закредитованность клиентов МФО начала расти после 2016 года.

Из наиболее популярных финансовых услуг, которыми пользуются казахстанцы – банковские карточки (72,7%), интернет/мобильный банкинг (59,8%). Далее идут депозиты (31,7%), добровольные пенсионные отчисления (31,3%), добровольное страхование (25,7%).

Также население отмечает, что меньше всего информировано о таких финансовых услугах, как акции, облигации и другие ценные бумаги (17,1%), и микрокредиты (12,6%). Соответственно эти услуги, наряду с добровольным страхованием и депозитами, обладают наименьшей перспективой для дальнейшего пользования, отмечают респонденты.

Интересно, что банковскими картами чаще всего пользуются респонденты в Западно-Казахстанской области (90,3%), в г. Шымкент (86,0%) и г. Нур-Султан (81,5%).

Интернет и мобильный банкинг, прежде всего популярен в городах республиканского значения – гг. Шымкент (76,8%), Алматы (76,8%), Нур-Султан (74,5%).

Депозиты пользуются наибольшей популярностью среди респондентов Туркестанской области (52,3%), г. Нур-Султан (46,8%) и Карагандинской области (44,3%).  А добровольные пенсионные накопления чаще делают респонденты г. Шымкент (66,0%) и Западно-Казахстанской области (50,0%).

Данные исследования Института показывают нам, что сегодня лишь небольшая часть населения имеет возможность инвестировать и пользоваться услугами депозитов. Радует высокая финансовая ответственность жителей некоторых регионов, которые делают добровольные пенсионные накопления. Период пандемии показал нам, что финансовая грамотность сегодня это важная часть нашей повседневной жизни. Разбираться в процентных ставках, читать финансовые договоры и относиться внимательнее к предоставлению персональных данных – уже не является чем-то из американских фильмов про шпионов. Сегодня это наша реальность, к которой мы всеми силами должны стремиться адаптироваться.

Период проведения исследования Институтом общественной политики с 7 ноября до 20 декабря 2020 года, объем выборки составил 6800 респондентов. Ошибка выборки ±1,19.