Как финансовая грамотность защищает от мошенников в Жамбылской области

Финансовая грамотность — гораздо более широкое понятие, чем набор знаний и навыков по планированию бюджета, умение распоряжаться деньгами и понимание принципов работы кредитных и страховых продуктов. В действительности финансовая грамотность — мощный инструмент, способный обезопасить от мошенников. В этом материале редакция поделится реальными кейсами мошенничества и расскажет на примере Жамбылской области, как в регионах борются с ядом современного общества.

Какие составляющие финансовой грамотности тесно связаны с защитой от мошенников

Финансово грамотные люди знают, как работают деньги — кредиты, займы, ипотека инвестиции, криптовалюта и так далее. Благодаря этому они выходят из группы риска тех, кто может попасться на уловки аферистов. Мошенники заманивают граждан обещаниями баснословно высокой доходности, но подкованные люди отлично знают, как устроены финансовые инструменты и потому обмануть их очень сложно.

Критическое мышление — главное оружие в борьбе с мошенниками, и люди с финансовой грамотностью им обладают. Они рационально подходят к любым операциям с деньгами, не верят первому встречному и все проверяют сами. Девиз таких людей: «Семь раз отмерь, один раз отрежь», и пока они будут все изучать самостоятельно, мошенники, конечно, потеряют к ним интерес.

Распознавать признаки мошенничества для финансово грамотных людей не будет сложностью. Они знают о круговороте денег, понимают суть финансовых пирамид и фишинговых атак, потому что постоянно пополняют свои знания, ведь деньги и технологии постоянно обновляются: еще пять лет мы и не думали расплачиваться за покупки с помощью QR-кода, а сегодня это для нас обыденность. 

Раз человек легко «считывает» мошенников, то и правилах безопасности он тоже знает все. Финансовая грамотность, по сути, равно пониманию базовых основ — например, защите банковских данных, важности персональных данных и цифровой гигиены. И до таких людей аферистам будет сложно добраться. Сюда же можно отнести то, что на финансово грамотных людей мошенники вряд ли смогут влиять эмоционально. Не секрет, что аферисты обладают глубокими знаниями человеческой психологии и отлично знают, на какие болевые точки нажимать. Однако знающий человек не принимает поспешных решений, не проанализировав риски и последствия, потому что лучше контролируют эмоции и не позволяют на себя давить. 

«Финансовая грамотность необходима людям, чтобы обезопасить себя и свою семью в непредвиденных обстоятельствах и повысить качество жизни. Это важно для каждого из нас в частности, а также для государства и финансовых институтов. Когда люди не принимают разумные решения в отношении финансов, то увеличиваются задолженности по потребительским и ипотечным кредитам, появляется большое количество мошенников, растет уровень преступности, экономическая стабильность падает, а люди вкладывают деньги в ненадежные банки или используют сомнительные инструменты для повышения дохода», — объясняет бизнес-тренер, лектор проекта «Қарызсыз қоғам» из Жамбылской области Айман Акынбекова.

Реальные кейсы мошенничества в Жамбылской регионе и полезные рекомендации

Теперь разберем, на какие аферы попадались люди и как они могли от них защититься, если бы обладали финансовой грамотностью и всеми бонусами, что она дает. 

Разумеется, способов мошенничества гораздо больше, но мы решили на примере трех разных алгоритмов показать вам, как владение финансовой грамотностью защитит вас в разных сферах. 

Кейс первый

В 2019 году работница магазина, работая с клиентами, вместо одной копии удостоверения личности снимала две, и вторую оставляла себе. Далее ее подельница, которая трудилась на почте, открывала карточные счета на владельцев документов и оформляла на них онлайн-кредиты. Так как у нее были данные счетов, она без проблем снимала деньги с карт. 

Как финансовая грамотность может защитить потенциальных жертв такого мошенничества:

• защита персональных данных — всегда внимательно следите, когда снимают копии ваших документов, и если вам кажется, что сделали лишние, не бойтесь обращаться к руководству;
• цифровая гигиена — регулярно проверяйте банковские приложения, и если заметите платежи за кредиты, которые не оформляли, сразу звоните в банк;
• знание финансовых инструментов — установите для безопасности самозапрет выдачи займов «Стоп кредит», чтобы на вас не могли оформить кредит без ведома. 

Кейс второй

В январе 2023 года в Жанатасе задержали лже-сотрудницу акимата, которая предлагала людям помощь в приобретении жилья по низкой цене. Мошеннице удалось обмануть 13 людей на сумму более восьми миллионов тенге. 

Как финансовая грамотность может защитить потенциальных жертв такого мошенничества:

• понимание финансовых принципов — ипотека и жилищные программы работают по единому механизму, поэтому беседу с «помогайками» нужно сразу прерывать;
• критическое мышление — всегда изучайте специальные сайты с ценами на недвижимость, чтобы знать, сколько стоит жилье в том или ином районе;
• оценка рисков — какой бы выгодной не казалась покупка, изучайте все предложения и просчитывайте разные сценарии: и негативные тоже.

Кейс третий

В июле 2024 года полицейские Жамбылской области рассказали о новой схеме мошенничества: злоумышленники с помощью сервисов по генерации голоса подделывали голоса людей. Для этого они взламывали их аккаунты в соцсетях и мессенджерах, программа изучала отправленные аудиосообщения и создавала короткие голосовые послания с просьбой выслать денег. Их получали родственники и друзья: услышав знакомый голос, они согласились одолжить деньги. В итоге жертвами мошенников становились обе стороны: и владелец аккаунта, и его близкие. 

Как финансовая грамотность может защитить потенциальных жертв такого мошенничества:

• цифровая безопасность — удаляйте голосовые сообщения от близких и свои сразу после прослушивания, установите автоудаление переписки;
• эмоциональное влияние и критическое мышление — не отправляйте деньги сразу, а перезванивайте и уточняйте, действительно ли нужна помощь. 

«Свод правил, гарантирующих успех в управлении личными финансами, выглядит следующим образом: вести бюджет, откладывать десятую часть доходов, приобретать только то, что приносит пассивный доход, и стараться увеличить источники денежных поступлений. Помимо ведения бюджета собственных средств, необходимо избегать импульсивных покупок. Любое приобретение должно быть четко обоснованным и регламентированным. Надо действовать строго по намеченному финансовому плану. Поэтому всегда нужно составлять список трат на месяц, хотя бы на неделю вперед. Кроме того, каким бы маленьким не был доход, нужно всегда искать возможность откладывать часть денег», — подчеркнула Айман Акынбекова.

Подытоживая, можно сказать, что финансовая грамотность в принципе помогает вам быть более бдительными и не поддаваться на уловки мошенников. Чем лучше вы понимаете, как работают финансовые инструменты и как защищать свои средства, тем сложнее вас обмануть с помощью финансовых махинаций.