Просрочки, аресты, коллекторы: как борются с закредитованностью населения в Жамбылской области

Кредиты в современном Казахстане стали постоянными спутниками жизни большинства населения. Однако многие люди довольно часто становятся заложниками займов: кто-то не рассчитывает свои возможности, кто-то закрывает старый кредит, оформляя в банке новый. Другие берут взаймы у микрофинансовых организаций, не зная о гигантских процентах и переплатах. Третьи попадаются на уловки мошенников. Все это говорит о том, что у большинства заемщиков страдает финансовая грамотность. Проблема достигла такого масштаба, что для ее решения запустили специальный проект – «Қарызсыз қоғам», который помогает тем, кто оказался в долговой яме. Как он позволяет распрощаться с кредитами и повысить знания в финансовых вопросах, расскажем в материале Azattyq Rýhy. 

Проект «Қарызсыз қоғам» был запущен партией «AMANAT» в прошлом году в пилотном режиме. Сейчас он стал республиканским, поэтому помощь может получить житель любого города и села. В одной только Жамбылской области обучение по проекту прошли более 9 тысяч жителей – все они получили правовую, юридическую помощь, консультации со специалистами и основы финансовой грамотности. По словам лектора проекта, основная проблема, с которой сталкиваются люди – это наличие кредитов. В основном у участников три и более займа.

«В основном это беззалоговые, потребительские, товарные, онлайн-кредиты. А также займы в микрофинансовых организациях. Участники не знают о больших процентах. Но есть те, кто, зная о них, оформляют в микрофинансовых организациях (МФО) кредиты, так как вынуждает необходимость. По анализу реестра, очень большие расходы от дохода идут на выплаты по кредиту, тои и на необдуманные покупки. Это говорит о финансовой безграмотности. Многие не учитывают свою финансовую нагрузку, возможности. Хотят все и сразу. К примеру, в нашей области в Жуалынском районе в селе имени Бауыржана Момышулы многодетная женщина имеет 16 кредитов», – говорит бизнес-тренер, лектор проекта из Жамбылской области Айман Акынбекова.

Таких историй – множество. У каждого она со своими нюансами, но объединяет их всех одно – это низкая финансовая грамотность с вытекающими последствиями. К примеру, жительница села Андас, 48-летняя Гульмира (имя изменено) имеет двоих детей-студентов, работает уборщицей в сельском акимате, за что получает 79 тысяч тенге в месяц. Живет женщина одна в съемном доме.

Проблема заключалась в том, что Гульмира взяла два кредита в микрофинансовых организациях для своей младшей сестры. Сначала родственница платила по кредиту, но через несколько месяцев прекратила выплаты и не отвечала на звонки сестры. Гульмира сначала исправно платила за нее, однако позже начались задержки, из-за чего часть ее зарплаты начали удерживать в счет погашения займа.

В проекте «Қарызсыз қоғам» финансовые эксперты и юристы помогли ей добиться отмены исполнительных записей на два займа на сумму около 300 тысяч тенге. Вдобавок благодаря обучению женщина теперь знает о своих правах, правах коллекторов и о том, как не попасться на уловки мошенников. Недавно ей позвонили неизвестные и предложили погасить кредит, переведя на счет 200 тысяч тенге. Однако Гульмира отказалась это делать. 

В непростой ситуации оказалась и 41-летняя Сауле (имя изменено) из села Белбасар Шуского района. У нее семеро детей, сейчас беременна восьмым ребенком. Женщина работает лаборанткой с зарплатой в 130 тысяч тенге. Имеет пять кредитов, по четырем из них просрочки от одного до двух лет.

«При заключении кредитных договоров ее имущественное положение позволяло обслуживать полученные займы. Погашение кредитов до 2022 года осуществлялись своевременно в соответствии с установленными графиками платежей. Однако в настоящее время финансовое положение не позволяет своевременно осуществлять выплату по долговым обязательствам, так как супруг потерял постоянный доход. В связи с этим ее муж сейчас зарегистрирован в качестве безработного», – рассказала финансовый консультант Алтынай Танатова.

Эксперты проекта провели анализ ее финансовых данных и выявили основные причины просрочки. Специалисты подготовили письма в банк и МФО с просьбой о реструктуризации долга, учитывая ее финансовые трудности.

«Получен ответ от банка, подтверждающий согласие на реструктуризацию задолженности клиента. Согласно ответу, клиенту необходимо внести 20 тысяч тенге для проведения реструктуризации, после чего ежемесячный взнос будет уменьшен до 10 тысяч тенге, и составлен новый график погашения задолженности», – сообщила финансовый консультант.

В итоге экспертам удалось реструктурировать кредит: Сауле внесла необходимые 20 тысяч тенге и получила новый график погашения с ежемесячным платежом в 10 тысяч тенге.

«Благодаря этому ее карточные счета разблокированы. Реструктуризация займа и новые условия погашения задолженности позволят ей снизить финансовую нагрузку и вернуться к стабильной финансовой ситуации. Благодаря сотрудничеству с банком и правильному подходу к решению проблемы удалось добиться положительного результата», – заключила Алтынай Танатова.

С финансовой проблемой столкнулась и 33-летняя Жулдыз (имя изменено) из села Жамбыл Кордайского района Жамбылской области. Мама пятерых детей не имеет работы, при этом она задолжала банку 2 миллиона тенге. Ежемесячный платеж составляет 95 тысяч тенге.

Заем женщина получила, когда имела постоянную работу, однако ей пришлось оставить работу для того, чтобы ухаживать за ребенком. Зарплата мужа – 85 тысяч тенге, сама Жулдыз получает пособие на четверых детей в размере 78 тысяч тенге. В итоге ежемесячный доход семьи составляет 163 тысячи. В итоге, благодаря помощи юристов проекта, Жулдыз удалось составить новый график и снизить ежемесячный платеж до 50 тысяч тенге.

Помощь получила и 48-летняя Назира (имя изменено) из села Б. Момышулы Жуалынского района. Она в одиночку воспитывает 13-летнюю дочь. Работает лаборантом в школе, за что получает 85 тысяч тенге. На женщине четыре кредита в разных банках, брала их из-за проблем со здоровьем. Просрочка по этим займам – более трех месяцев. Благодаря проекту Назира смогла снять арест со счета и получить новый график по одному займу.

Похожая история и у 49-летней Алии (имя изменено). Жительница села Белбасар Шуского района имеет троих детей, зарабатывает 82 тысячи тенге в месяц за работу техничкой в школе. Муж безработный. На Алие три кредита, по всем просрочка составляет от трех месяцев до года. Все эти займы она брала на обучение детей. Эксперты проекта в итоги помогли ей с получением нового графика по кредиту.

Такую же помощь получила 50-летняя Дарига (имя изменено) из Жуалынского района. Женщина воспитывает троих детей, работает в школе техничкой с зарплатой в 85 тысяч тенге. Муж тоже безработный. Дарига оформила два кредита на обучение детей и семейные нужды, но со временем не смогла вовремя оплачивать, просрочка составляла от трех месяцев до года. В результате эксперты помогли ей разблокировать счета и составить новый график платежей.

В сложной ситуации оказалась также 45-летняя Ботагоз (имя изменено) из Жуалынского района. Мама троих детей не имеет постоянно работы, как и ее муж. Семья имеет два кредита, по одному из которых просрочка составляет более года. Супруги должны банку полтора миллиона тенге. К тому же они не могли найти адрес судоисполнителя. Специалисты проекта помогли им с этим вопросом, в итоге с частным судебным исполнителем была достигнута договоренность об уплате долга по 25 тысяч тенге в месяц.

А в селе Жан Жол Шуского района мама двоих детей Айгуль (имя изменено) столкнулась с другой ситуацией. 43-летняя женщина работает учителем в школе. Супруг зарабатывает 150 тысяч тенге, а общий доход семьи – 600 тысяч.

«Женщина стала жертвой мошенников. В июне этого года она полностью погасила кредит. На следующий день ей позвонили, представились сотрудниками банка, сообщили, что ей выдан кредит и для решения этой проблемы ей необходимо оформить зеркальный кредит. В итоге мошенники оформили на нее заем в размере 3,5 миллиона тенге», – рассказала лектор проекта Айман Акынбекова.

Айгуль даже не поняла, что взяла заем. Через некоторое время она собиралась купить для сына телефон в кредит. Сотрудники банка, зная о ее задолженности, все равно оформили покупку.

В итоге женщина обратилась в ОВД Шуского района и наняла адвоката. Но подвижек в ее деле все равно не было. Поэтому она решилась на участие в проекте.

«Женщину проконсультировали специалисты юридического отдела. Было написано заявление в банк и ОВД Шуского района. В банк написано письмо о списании незаконно выданного кредита», – поделилась лектор проекта.

А 44-летняя Айжан (имя изменено) из села Улгули Байзакского района имеет пятерых детей. Стабильной работы у женщины и ее мужа нет. Семья живет на 55 тысяч тенге – это детское пособие на четырех несовершеннолетних детей. У супругов шесть кредитов в сумме около 5 миллионов тенге. По трем займам просрочка составляет более года. Кредиты они брали на семейные расходы. Здесь ситуация оказалась более сложная, поэтому специалисты проекта оказали помощь в сборе документов на банкротство.

Добавим, что эксперты рассказывают на занятиях и о госпрограммах поддержки бизнеса, льготных кредитах и грантах. Нередко участники конкурса запускают бизнес благодаря этому. К примеру, реализовать свое дело смогла 43-летняя Айжамал (имя изменено) из поселка Сулутор Жамбылского района. Мать пятерых детей нигде не работала, получала соцпособие в рахмере 52 тысяч тенге. Муж тоже не имел постоянной работы и перебивался случайными заработками.

«Женщина изучила основы предпринимательства в рамках проекта «Бизнес бастау» и планировала участвовать в грантовом финансировании для реализации своей идеи. В проект она пришла, услышав, что ей помогут зарегистрироваться на портале, обучиться и составить бизнес-план. В итоге специалисты проекта помогли ей зарегистрироваться на портале business.enbek.kz, разработать бизнес-план и подать заявку. Женщина выиграла грант в размере 400 месячных расчетных показателей и открыла собственный бизнес», – рассказала Айман Акынбекова.

Таким образом проект помогает не только распрощаться с кредитами и уменьшить нагрузку, но и запустить свое дело. Добавим, что участвовать в «Қарызсыз қоғам» может любой желающий. Для этого нужно обратиться в филиалы партии «AMANAT».