Гид по ипотечным программам: какая выгоднее?

Жилищный вопрос всегда волновал людей, а с получением доступа к пенсионным накоплениям, он стал еще острее. Для казахстанцев, не имеющих собственной жилплощади, работают несколько ипотечных программ, однако не каждый разбирается в их деталях. Как сориентироваться среди них и выбрать самую выгодную? Обзор по ним подготовил корреспондент Azattyq Rýhy.

На начало 2021 года объем выданных займов достиг 2.3 триллионов тенге. Только за прошлый год казахстанцы оформили жилье более чем на 1 триллион тенге.

А пенсионными воспользовались 28 тысяч казахстанцев, почти половина из них – частично или полностью погасила ипотеки.

Итак, на рынке представлены 6 разных программ для разных категорий. Те, кто зарабатывает совсем маленькие деньги, могут оформить заем через «Нурлы жер», «Бакытты отбасы» и «Шанырак». Они предназначены для очередников – многодетных семей, малообеспеченных, семей с детьми-инвалидами и т.д.

На тех, чей доход превышает 96 тысяч тенге в месяц, ориентирована программа «7-20-25». Далее соразмерно уровню заработка идут «Баспана Хит», «Орда». Напомним основные условия всех этих программ.

7-20-25

По сравнению с остальными программами, эта выглядит наиболее выгодной. Первоначальный взнос – 20%, ставка – 7% со сроком до 25 лет.

Жители наиболее крупных и зажиточных городов – Нур-Султана, Алматы, Актау, Атырау, Шымкента могут взять на жилье 25 миллионов, карагандинцы – 20 миллионов, а остальные – всего 15 миллионов.

Здесь есть два важных нюанса: у вас не должно быть недвижимости и купить апартаменты можно только в новых домах. Именно это самый большой недостаток программы, потому как в стране дефицит первичного жилья необходимого качества. И зачастую застройщики распродают квартиры еще до сдачи домов. Да и в основном они предлагают черновую или предчистовую отделку, из-за чего придется дополнительно тратиться на ремонт, покупку мебели и техники.

Приблизительные расчеты выглядят так.

К примеру, вы покупаете квартиру за 15 млн. Вносите первоначальный взнос – 3 млн, в кредит получаете 12 млн. Если срок кредитования, допустим, равен 15 годам, то ежемесячно вам придется платить по 108 тысяч. А переплата в итоге составит 4.4 млн.

Баспана Хит

Программа появилась в качестве альтернативы для тех, кто хочет купить жилье на вторичном рынке. Плюс здесь исключили критерий отсутствия недвижимости – если у вас уже есть крыша над головой, то это не мешает оформить ипотеку по этой программе. Однако процент у нее выше, а срок сокращен до 15 лет. И еще один плюс – приобрести можно не только квартиру, но и частный дом.

Итак, основные условия. Первоначальный взнос – 20%, жители Алматы и столицы могут оформить сделку на 35 млн, жители Шымкента, Актау и Атырау – на 25 млн, в регионах – на 15 млн. Ставка вознаграждения зависит от уровня базовой ставки +1.75% (выходит 10.75%).

Расчеты проведем те же самые, как и в предыдущей программе. За 15 лет при стоимости квартиры 15 млн переплата составит 9.2 млн. А сумма ежемесячного платежа будет равна 134.5 тысячам тенге.

Орда

У этой программы тоже есть свои преимущества и недостатки. Как и в предыдущей, можно стать владельцем квартиры и в новом ЖК, и в старых домах. Первоначальный взнос по сравнению с другими программами выше – 30%, но его можно заменить дополнительным залогом. Чуть выше и ставка – 12%, но довольно хорош срок кредитования – до 20 лет. Суммы, конечно, для всех разные – от 1 до 65 млн в Алматы и столице, и до 40 млн в других городах.

При расчетах с теми же условиями – квартира за 15 млн на 15 лет – ежемесячно придется платить по 126 тысяч, а переплата составит 7.7 млн тенге.

Мнение

«С нами застройщики общаются, мы по сделкам видим, что основной поток сделок идет по программе 7-20-25 и через «Отбасы банк». Он выдает драйвовые займы. Организация «Баспана» предоставляет займы только на первичное жилье (7-20-25), с другой процентной ставкой идет приобретение вторичного жилья (Баспана Хит). На сегодня они рассматривают вопрос о финансировании долевого строительства, то есть, приобретение квартир дольщиками», – обнадежил президент Казахстанской федерации недвижимости Ермек Мусрепов.

Эксперт также дал совет тем, кто находится в замешательстве. А точнее, не знает, как поступить с пенсионными деньгами – погасить  имеющуюся ипотеку или оформить еще одну на новую квартиру и сдавать ее.

«Одному человеку не дадут дополнительного кредита, чтобы он взял еще одну квартиру и раздавал в аренду и тем самым гасил два своих займа. Мне кажется, что банки, которые финансируют данные программы, не смогут дать такую возможность. Влазить в еще одну ипотеку, когда у тебя есть другая, скорее всего, банк не пойдет на такой шаг. Лучше закрыть текущие обязательства и с нормальной кредитной историей входить во второй заем. Как говорится, на двух стульях усидеть нельзя», – заключил Мусрепов.

Жан МУРЗА

Покупка жилья: пенсионные деньги утекут за рубеж?