Как правильно планировать бюджет: принцип 50-20-30

Управление личными финансами всегда остается актуальной темой. Казахстанцы сталкиваются с трудностями при планировании покупок, доходов и расходов. По данным экспертов, одна из самых простых, но эффективных методик, позволяющих грамотно выстроить личный или семейный бюджет – это правило 50/20/30. Им уже давно пользуются в развитых странах. В материале Azattyq Rýhy подробнее, как достичь финансовой устойчивости, не отказывая себе в ежедневном комфорте.

Суть правила 50/20/30

Правило основано на разделении ежемесячного дохода на три ключевые категории.

50% на обязательные расходы: сюда входят расходы, без которых невозможно обойтись. Это арендная плата или ипотека, коммунальные услуги, транспорт, базовые продукты питания, расходы на образование и медицину.

20% на сбережения и цели: сюда включаются накопления на «чёрный день», инвестиции, выплаты по кредитам и другие финансовые цели, направленные на улучшение будущего.

30% на личные желания и гибкие траты, всё, что делает жизнь более комфортной и насыщенной: кафе, путешествия, хобби, покупки одежды, подарки и развлечения.

Подобная схема позволяет человеку не только жить «в моменте», но и думать о будущем, формировать финансовую подушку и избежать долговой зависимости.

Принцип 50/20/30 разработано американским экспертом по личным финансам Элизабет Уоррен и стал популярным во всём мире благодаря своей универсальности. Оно не требует специальных знаний в экономике и подходит как для студентов, так и для молодых пар, начинающих вести семейный бюджет.

По данным Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка, каждый третий казахстанец имеет как минимум один потребительский кредит, у многих нет даже минимальных накоплений. На фоне высокой закредитованности этот метод может стать действенным.

Как применить 50/20/30 в жизни

Нужно рассчитать стабильный ежемесячный доход. Это сумма, которая остается после уплаты налогов. Нужно разделить его по формуле.

Например, если заработная плата 300 000 тенге в месяц:

• 150 000 тенге уходят на обязательные расходы;
• 60 000 тенге на сбережения;
• 90 000 тенге нужна тратить на личные нужды.

Есть также приложения, чтобы следить за тратами. Можно использовать простые таблицы Excel.

Один действенный метод – ставить цели. Дисциплина работает лучше, когда есть чёткая цель: накопить на отпуск, погасить кредит, отложить на первоначальный взнос.

Подходит ли 50/20/30 каждому?

Это правило нужно адаптировать под свои реалии. К примеру, в регионах с высокой арендной платой (Алматы, Астана) доля обязательных расходов может превышать 50%. В этом случае разумно скорректировать пропорции, уменьшив траты на «хотелки», сохранив при этом накопления.

Смысл принципа 50/20/30 – структура и самодисциплина, а не идеальное соблюдение цифр.

Финансовая грамотность не просто модный тренд, а жизненно необходимый навык. Чем раньше человек начнёт контролировать свои расходы и создавать сбережения, тем увереннее он будет чувствовать себя в будущем.

Правило 50/20/30 может стать первым шагом на пути к независимости от долгов, финансовых кризисов и стрессов. И хотя в школьной программе Казахстана пока нет обязательных уроков по управлению личными финансами, интерес общества к этой теме говорит о назревшей необходимости перемен.