Сегодня ипотечными заемщиками являются 449 тысяч граждан страны
Первый заместитель председателя Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка Нурлан Абдрахманов рассказал о процедуре банкротства для заемщиков, взявших ипотечные кредиты, но в силу разных причин не имеющих возможности выплачивать долги по ним, передает Azattyq Rýhy.
«Количество заемщиков по ипотечным кредитам, которые потенциально могут воспользоваться процедурой банкротства, – это порядка 6,5 тыс. человек. В настоящее время весь портфель ипотечного кредита составляет порядка 4,7 трлн тенге, заемщиками являются порядка 449 тыс. человек.
Чтобы сохранить жилье для людей, есть процедура досудебного регулирования. Она дает людям возможность погасить просроченные кредиты, она введена в действие в прошлом году. В ее рамках заемщик обращается в течении 30 дней просрочки и банк в течение 15 дней должен рассмотреть заявку о реструктуризации займе», – сказал Нурлан Абдрахманов на пресс-конференции в Службе центральных коммуниаций.
Также, по его словам, в прошлом году были законодательно усилены права ипотечных заемщиков.
«В целом, агентством проводится дополнительная работа по защите прав заемщиком из числа социально уязвимых категорий. Для них с 2015 года проводится программа рефинансирования ипотеки. В ее рамках уже была снижена долговая нагрузка порядка 9,5 тыс. граждан. Мы также планируем продление этой программы до июля этого года. И также мы планируем дополнительно оказать финансовую поддержку порядка 967 тыс. заемщикам из категории социально уязвимых», – добавил Нурлан Абдрахманов.
30 декабря 2022 года главой государства подписан Закон РК «О восстановлении платежеспособности и банкротстве граждан Республики Казахстан». Закон вступает в силу 3 марта этого года, с этой даты принимаются заявления от физических лиц.
Существуют три способа банкротства – это внесудебное банкротство, судебное банкротство и восстановление платежеспособности.
«Больше всего жалоб поступает по способу несудебного банкротства. Это касается микрофинансовых организаций, коллекторских агентств и займов банкам второго уровня. Здесь долг не должен превышать 1 600 месячных расчетных показателей (МРП). Также долг не погашается в течение 12 месяцев и не должно быть имущества. Перед подачей заявления должна быть проведена процедура урегулирования с банком по долгам. Кроме того, законом предусмотрены особые условия: для получателей адресной социальной помощи не применяется критерий об отсутствии выплаты в течение 12 месяцев и для граждан, чья задолженность не погашается более 5 лет, применяется данная внесудебная процедура», – сказал вице-министр финансов РК Ержан Биржанов.
Судебное банкротство применяется, если задолженность граждан превышает 1 600 МРП, то есть 5,5 млн тенге. Оно может применяться по всем видам долгов перед кредиторами. При судебном банкротстве имущество должника выставляется на торги.
«Но и здесь есть свои нюансы. Кредитор вправе изъять единственное жилище должника в ходе судебного банкротства только в том случае, если оно является предметом залога. Поступившие средства направляются на погашение долгов перед кредиторами в соответствии с установленной очередностью. Оставшаяся непогашенная сумма долга подлежит списанию при отсутствии признаков недобросовестности должника. То есть он не должен скрывать имущество, информацию о нем и предоставлять недостоверные сведения», – сказал вице-министр.
По его словам, после реализации процедуры банкротства законом предусмотрено проведение процесса финансового мониторинга в течение трех лет. Если банкротство было преднамеренным, это решение может быть возвращено. Процедуру судебного банкротства осуществляют финансовые управляющие, в состав которых входят профессиональные бухгалтеры, юридические консультанты, аудиторы. Их услуги платные, за счет имущества должника – одна минимальная заработная плата в месяц 70 тыс. тенге.
Третья процедура банкротства – восстановление платежеспособности, то есть процедура, предусматривающая возможность выплаты долгов в рассрочку до 5 лет в суде при наличии стабильного дохода. План восстановления разрабатывается совместно с финансовым управляющим и утверждается в суде.
При этом спикер остановился на последствиях, возникающих после банкротства.
«Граждане, применяющие судебное банкротство и внесудебное банкротство, не могут получить кредиты в банках и микрофинансовых организациях в течение 5 лет (кроме получения микрокредитов ломбардов). Они могут подать заявление о повторном банкротстве только через 7 лет, их финансовое положение проверяется в течение трех лет после банкротства. При восстановлении платежеспособности таких последствий не будет», – сказал спикер.
Ержан Биржанов рассказал, сколько казахстанцев могут воспользоваться процедурой банкротства:
«Максимально 1 млн 100 тыс. человек может попасть (под банкротство – AR). Но это максимальное количество, которое может попасть. Это дело добровольное, и я более чем уверен, что большинство граждан, учитывая, что статус «банкрот» как черная метка, взвешенное решение будет принимать. Учитывая, что будет пятилетнее ограничение по получению кредита и 7 лет в реестре будет состоять банкротом. Мы прогноз о том, что придет именно миллион человек, не можем сделать. Но по тем заявкам, которые ежедневно поступают в течение 25 дней, с января, обратилось более 10 тыс. человек, которые изъявляют желание».