Как сэкономить на ипотеке: инструкция к 7 способам

Смагулов Амир

Аналитики назвали методы для снижения ипотечных платежей и переплаты

Как сэкономить на ипотеке: инструкция к 7 способам
Фото: 24.kz

Ипотечные ставки в Казахстане растут вслед за ценами на квартиры. Доступность жилья за последние полтора-два года серьезно снизилась, но это не повод унывать. Аналитики Krisha.kz озвучили 7 способов, которые позволят меньше платить по ипотеке, передает Azattyq Rýhy.

Итак, первый вариант снижения ипотечных платежей и переплаты.

1. Большой первоначальный взнос

Размер первоначального взноса напрямую влияет на условия ипотеки. При минимальном взносе банк часто делает надбавку к ставке, просит дополнительный залог или требует созаемщика. При внесении большой первоначалки, от 50 % и выше, заемщик подтверждает свою финансовую благонадежность, соответственно, может рассчитывать на более выгодные условия кредитования.

Большинство банков при наличии у заемщика 70 % от суммы кредита готовы предоставить так называемую легкую ипотеку – это кредит на недолгий срок (как правило, до трех лет), часто без подтверждения доходов.

Процентная ставка по такому займу на 2-3 % ниже стандартной, например 15 % годовых вместо 18. К тому же чем выше первоначальный взнос, тем меньше срок кредита, следовательно, меньше переплата в целом.

2. Ипотека от застройщика

Многие крупные строительные компании сотрудничают с определенным банком и имеют свои собственные ипотечные программы. В ипотеку можно купить жилье от застройщика, которое и будет выступать залогом по кредиту. В итоге застройщик быстрее продает объекты, банк получает клиентов, а покупатель оформляет ипотеку на выгодных условиях.

Как это работает? Ипотеки от застройщика часто представляют собой практически покупку в рассрочку с минимальным вознаграждением банка. Из минусов – короткий срок погашения (от 6 месяцев до 7 лет) и возможность покупки в ипотеку квартир большой площади – 3-комнатные и более (необязательно).

3. Привлечение созаемщика

Созаемщик поможет сэкономить в том случае, если официальный доход основного заемщика невысокий. Два заёмщика – два оклада и, соответственно, более высокая гарантия для банка, что кредит будет вовремя выплачен.

Сколько можно сэкономить? При оформлении ипотеки с привлечением созаемщика банк выдает кредит на 1.5-2 % ниже, чем без него.

4. Зарплатная карта банка

Во многих банках есть «плюшки» по различным услугам для клиентов. Чтобы получить кредит на более выгодных условиях, нужно оформить зарплатную карту. Есть одно но – зачастую выбор банка для перечисления зарплаты диктует работодатель. Поэтому сначала лучше обратиться в тот банк, где уже оформлена зарплатная карта, и узнать об условиях кредитования.

Что это даст? Можно сэкономить на комиссиях – за организацию займа с держателей зарплатных карт банки берут на 1% меньше или вовсе без нее. Также можно сэкономить на комиссии за снятие или досрочное погашение. Но самое главное: «для своих» банки предлагают ставку по кредиту в среднем на 1.5–3% ниже, чем для других.

5. Налоговый вычет

Немного сэкономить можно и на уплате подоходного налога, точнее, его части. У физлиц, имеющих ипотеку, не облагается налогом доля заработной платы, равная сумме погашения процентов по кредиту. Проще говоря, налоговый вычет действует на сумму вознаграждения банку. Правда, воспользоваться вычетом могут только клиенты «Отбасы банка».

6. Рефинансирование

Даже если ипотека уже оформлена, продолжайте мониторить условия кредитования в различных банках. Найдете более выгодные – подавайте заявление в банк на рефинансирование.

7. Ипотека по госпрограммам

Еще один вариант более выгодных условий кредитования – государственные и социальные программы. Условия такой ипотеки всегда выгоднее коммерческих, но участвовать в них могут не все.

Новости парнеров
×
Информационная продукция данного сетевого ресурса предназначена для лиц, достигших 18 лет и старше.