Казахстан внедрит международные стандарты спасения банков: убытки разделят акционеры, кредиторы и сама отрасль

Проект Закона «О банках» предусматривает внедрение международных механизмов урегулирования неплатежеспособных банков, при которых убытки в первую очередь понесут акционеры и кредиторы, а участие государства станет временным и возмездным. Документ также усиливает требования к корпоративному управлению и независимым директорам, что, по оценке регулятора, должно повысить устойчивость и прозрачность финансовой системы страны. Об этом сообщила председатель Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка Мадина Абылкасымова, передает Azattyq Rýhy.

«Новый механизм приведен в соответствие с международной практикой, предполагает комплексный подход к урегулированию неплатежеспособности банков и скоординированное межведомственное взаимодействие. Подобные стандарты применяются в ЕС, США и Великобритании. Механизм урегулирования состоит из трёх антикризисных режимов: усиленного надзора, восстановления финансовой устойчивости и урегулирования неплатежеспособного банка. Переход между режимами будет осуществляться по заранее установленным триггерам, что обеспечит своевременное реагирование и предсказуемость действий регулятора», - заявила Абылкасымова на пленарном заседании Мажилиса в среду.

Вторым важным направлением станет внедрение планов восстановления и урегулирования.

«Эти документы определяют меры по выводу банка из кризисной ситуации и предотвращению неплатежеспособности. Их ежегодная разработка станет обязательной как для банков, так и для регулятора. В случае признания банка неплатежеспособным устанавливается четкая процедура урегулирования и оценки его жизнеспособности. Для несистемных банков предусмотрены инструменты продажи банка новому инвестору, передачи активов и обязательств, а также конвертации обязательств в капитал», - пояснила глава агентства.

Для системно значимых банков предусмотрен механизм поглощения убытков за счет обязательств.

«При этом акционеры полностью утрачивают владение банком, а обязательства других кредиторов могут быть списаны. В исключительных случаях допускается временное участие государства: возмездное, ограниченное и с последующей продажей банка новому инвестору. Решение о вхождении государства в капитал будет принимать Совет по финансовой стабильности с учетом влияния банка на систему и необходимости сохранности вкладов населения и бизнеса. После восстановления устойчивости вложенные государственные средства возвращаются в бюджет», - добавила Абылкасымова.

Кроме того, убытки государства при стабилизации банковской системы будут компенсироваться за счет отрасли. Такой подход отражает принцип справедливой ответственности, когда расходы несут участники рынка, а не налогоплательщики.

«Вторая часть доклада посвящена совершенствованию банковского регулирования. Законопроект усиливает институт независимых директоров: вводятся дополнительные требования к их независимости и ограничивается срок пребывания в совете директоров девятью годами. Одновременно расширяется перечень лиц, связанных с банком особыми отношениями, в соответствии с международными стандартами. Расширяется применение механизма мотивированного суждения и устанавливаются требования к руководителям подразделений, курирующих риски, внутренний аудит и комплаенс», - добавила Абылкасымова.

Также исключаются устаревшие и дублирующие нормы, а требования к акционерам и руководителям всех финансовых организаций унифицируются и переносятся в Закон о государственном регулировании финансового рынка.