Как казахстанцам урегулировать просроченные кредиты, рассказали в АРРФР

В Казахстане действует единый механизм помощи заемщикам: при финансовых трудностях можно изменить условия займа или списать долг по закону. Об этом сообщили в пресс-службе агентства по регулированию и развитию финансового рынка, передает Azattyq Rýhy. 

Как изменить условия займа

По данным специалистов, если заемщик оказался в трудной финансовой ситуации, он имеет право обратиться к своему кредитору — банку, МФО или коллекторскому агентству — с письменным заявлением об изменении условий исполнения обязательств.

К заявлению необходимо приложить документы, подтверждающие ухудшение финансового положения, например:

• справку о регистрации в качестве безработного;
• приказ о расторжении трудового договора или предоставлении отпуска без сохранения зарплаты;
• справку о временной нетрудоспособности, болезни или смерти близких родственников;
• документы о нанесении материального ущерба или инвалидности;
• судебные акты, подтверждающие финансовые трудности.

Заявление можно подать лично, через электронную почту или мобильное приложение кредитора (если это предусмотрено договором). Рассмотрение обращения занимает до 15 календарных дней.

Что делать, если кредитор отказал

Если заемщика не устраивает решение кредитора, он может обратиться к банковскому или микрофинансовому омбудсмену.

• По займам в банках — через сайт bank-ombudsman.kz.
• По займам в МФО — через сайт mfombudsman.kz.

К обращению прикладываются: договор и график платежей, доказательство обращения к кредитору и его ответ, а также документы, подтверждающие финансовые трудности.

«Услуги омбудсменов – бесплатные. Их решения обязательны для исполнения. Омбудсмены помогают найти взаимоприемлемое решение для заемщика и кредитора. При этом важно помнить: подать заявление омбудсману можно только после официального обращения к кредитору и получения ответа», — говорится в сообщении. 

Процедура банкротства физических лиц

Если заемщик не может погасить долг, закон «О восстановлении платежеспособности и банкротстве граждан РК» предусматривает процедуру внесудебного банкротства. Она применяется при следующих условиях:

• долг не превышает 1600 МРП;
• отсутствует имущество, которое можно реализовать (в том числе доля в совместной собственности);
• нет платежей по займу в течение 12 месяцев подряд;
• за последние 7 лет человек не проходил процедуру банкротства;
• была проведена реструктуризация долга.

Заявление подается бесплатно через портал eGov.kz или в ЦОН. Если сумма долга превышает 1600 МРП или есть имущество, можно подать заявление в суд для применения процедуры восстановления платежеспособности или судебного банкротства.

Важно помнить о последствиях

• В течение 5 лет после банкротства нельзя будет получать новые кредиты и микрокредиты.
• В течение 3 лет после завершения процедуры будет проводиться мониторинг финансового состояния.
• Повторное банкротство возможно только через 7 лет.

Процедура банкротства позволяет полностью прекратить долговые обязательства, однако специалисты советуют тщательно взвесить последствия перед её началом.