По словам члена Совета директоров Freedom Bank Айдоса Жумагулова, в ближайшее время казахстанский банковский рынок поделят между собой экосистемы: цифровые платформы будут обслуживать 80% всей клиентской базы в стране. Оставшиеся 20% заберут нишевые одиночные игроки, работающие с узкими специализированными запросами.
«Время одиноких банков (standalone) уходит. Без экосистемы в конечном итоге ты останешься нишевым или бутиковым корпоративным банком», — считает Жумагулов.
По словам Жумагулова, раньше Freedom Bank был цифровым кредитным учреждением, в которое клиенты могли зайти в лучшем случае раз в месяц — погасить кредит. С запуском Freedom SuperApp клиенты используют приложение, чтобы приобрести билеты на самолет и поезд, заказать продукты в супермаркете, купить страховку, детали для автомобиля, смартфон. Второй мощный драйвер — интеграция платформы Freedom с государственными сервисами.
Дополнительный толчок дала программа лояльности, основанная на получении кэшбэка за любые покупки по карте банка в виде долей акций его материнской компании — Freedom Holding Corp.
«Одна из проблем современного финансового мира заключается в том, что многие модели построены исключительно вокруг потребления. Мы хотели частично изменить эту философию. Когда человек получает наш кэшбэк во Freedom-валюте не просто бонусами или баллами, а инструментом, связанным со стоимостью компании и экосистемы, появляется совершенно другая модель вовлеченности», — объясняет топ-менеджер Freedom Bank.
Модель кросс-продаж внутри экосистемы напрямую отражается на отчетности холдинга. За финансовый год, завершившийся 31 марта 2026 года, чистая прибыль Freedom Holding Corp. удвоилась — до $153,3 млн, а выручка достигла рекордных $2,19 млрд. Одним из ключевых драйверов этого роста стал банковский сегмент, который занимает второе после брокерского направления место в структуре доходов всего холдинга.
Число клиентов кредитной организации с 2,5 млн выросло за год до более чем 5 млн. Совокупные активы увеличились на 21%, до $5,36 млрд, что подтверждает его роль основного структурного элемента холдинга. Кредитный портфель Freedom Bank прибавил 29%, составив более $2 млрд, за счет чего была сформирована значительная часть процентных доходов холдинга — $882,5 млн. Кроме того, банк обеспечил основную долю ($40,9 млн из $66,8 млн) прибыли сделок с деривативами. Рекордно вырос также депозитный портфель Freedom Bank – на 46%, до $2,5 млрд.
Жумагулов описывает стратегию развития Freedom Bank как двухчастную концепцию. Одна из них связана с внутренним рынком, другая — с зарубежной экспансией.
Внутри Казахстана банковское направление неразрывно связано с развитием Freedom SuperApp. Уже сейчас у приложения более 5 млн клиентов. Ожидается, что по итогам текущего года клиентская база вырастет до 8 млн человек, а к концу 2027-го — до 12 млн, что охватит почти всю экономически активную аудиторию республики. Ежедневно Freedom SuperApp используют 634 тысячи человек, это в 3,5 раза больше, чем годом ранее.
«Наша конечная цель — стать техно-индустриальной платформой национального масштаба. Местом, где клиент решает любые задачи: от поиска дешевой ипотеки до получения бесплатных лекарств», — резюмирует Айдос Жумагулов.
За пределами флагманского региона ставка делается на экспорт технологий и экспертизы. Пилотный проект запущен и обкатан в Таджикистане — там работает полноформатный цифровой банк Freedom. Freedom Holding Corp. выходит на зарубежные рынки двумя способами: либо получает банковскую лицензию, как это происходит в Грузии, либо покупает готового игрока, как в Турции. На основе банковского «каркаса» строится экосистема с привязкой к локальному рынку и его особенностям. Так в Турции помимо банка запускается брокер Freedom Yatırım, что позволит сразу же создавать финтех-экосистему.
В ближайших планах — получение лицензии для создания кредитной организации во Франции. Соответствующая заявка в местные регулирующие органы уже подана. Если ее одобрят, Freedom сможет оказывать банковские услуги на территории всего Евросоюза. В развитие этого направления компания инвестирует 500 млн евро. В европейском регионе уже много лет работает брокерский бизнес Freedom, а в этом году на рынок выйдет еще сервис-путешествий Freedom Travel. Так европейский рынок может стать первым за пределами Казахстана, где одновременно будет развиваться и финансовые и лайфстайл сервисы группы.
Основным конкурентным преимуществом на иностранных рынках член Совета директоров Freedom Bank считает не возможность снижать цены, а экосистемный подход.
«…Наш основной экспортный продукт— цифровая экосистема и технологии, которые позволяют быстро создавать современный финансовый сервис под особенности каждой страны», — рассуждает Жумагулов.