В Казахстане планируют ужесточить требования по кредитованию граждан
Мажилис одобрил законодательные поправки по вопросам минимизации рисков при кредитовании и защиты прав заемщиков в первом чтении. Законопроект разработан депутатами в реализацию Послания Главы государства «Экономический курс Справедливого Казахстана» , передает Azattyq Rýhy со ссылкой на пресс-службу Мажилиса.
Как отмечается, на сегодня долги имеют около 8,5 млн казахстанцев, из них около 1,6 млн человек не могут вовремя их погасить. Общая сумма долга, просроченного более чем на 90 дней, составляет около 1,7 трлн тенге. При этом за каждый день просрочки начисляются пени, соответственно сумма долга увеличивается и становится неподъемной.
Законопроектом же вводится запрет для банков и микрофинансовых организаций начислять вознаграждение после 90 дней просрочки по всем действующим (непогашенным) потребительским кредитам.
Также запрещается предоставлять беззалоговые потребительские кредиты гражданам при наличии у них просрочки по кредитам свыше 90 дней. Однако данный запрет не распространяется на случаи выдачи банковского займа в целях погашения займа физлица на улучшающих условиях.
Банки и микрофинансовые организации (МФО) обяжут соблюдать требование о том, чтобы ежемесячный платеж по кредиту не превышал половины официального дохода заемщика. Кроме того, вводится понятие потребительского кредита, и на нормативном уровне будет ограничено его максимальное значение (для банков – 5 млн тенге, для МФО – 2 млн тенге).
«На сегодня в Казахстане действует запрет на выселение из единственного жилья представителей социально уязвимых слоев населения. В качестве дополнительной защиты заемщиков законопроектом вводится такой же запрет в отношении семей, имеющих несовершеннолетних детей, в отопительный сезон», – говорится в сообщении.
Кроме того, поправками в процессе взыскания задолженности по кредитам предусматривается увеличение суммы денег, сохраняемой на банковском счете заемщика, с одного до двукратного размера прожиточного минимума. В текущем году эта сумма составляет 86 814 тенге.
По данным Агентства по регулированию и развитию финансового рынка, за последние два года в банках оформлены 8,8 тыс. фиктивных кредитов на сумму 9,8 млрд тенге. При этом 82% незаконных кредитов оформлены именно через мобильные приложения банков.
В этой связи для усиления защиты граждан от мошенников законопроектом вводится право граждан устанавливать добровольный отказ от получения кредитов. Кроме того, банкам и МФО будет запрещено предоставлять кредиты физическим лицам при наличии у них такого отказа. Наряду с этим, кредиторов обяжут списать задолженность по кредитам граждан, оформленным в период действия добровольного отказа.
С 1 марта 2023 года начал действовать Закон «О восстановлении платёжеспособности и банкротстве граждан Республики Казахстан». За это время воспользоваться внесудебным банкротством смогли 9,5 тыс. из 84 тыс. граждан, подавших заявление. Остальным было отказано.
Одной из причин отказа является то, что должники не могут предоставить документ о проведенных мерах по урегулированию задолженности, как этого требует закон. В этой связи с целью устранения излишних административных барьеров в рамках процедуры внесудебного банкротства поправками исключается требование по предоставлению должником такого документа.
Обязанность по подтверждению урегулирования задолженности по кредитам и микрокредитам возлагается непосредственно на банки и МФО, которые будут передавать соответствующую информацию напрямую в кредитное бюро. Кроме этого, законопроектом сокращается срок проведения процедуры урегулирования и взыскания задолженности с 18 до 12 месяцев.
На сегодня банковский омбудсман выступает посредником, который содействует в достижении компромиссного решения между заёмщиком и банком только по ипотечным спорам. Поправками же предлагается обязать его проводить урегулирование споров по всем кредитам и микрокредитам граждан, в том числе переуступленным коллекторским агентствам.
В рамках законопроекта банковский омбудсман будет способствовать в решении вопросов заёмщиков по урегулированию проблемной задолженности. При этом исполнение решения банковского омбудсмана для банков, МФО и коллекторов будет обязательным.