7,5 миллионов казахстанцев должны финансовым организациям 26 триллионов тенге
7 миллионов 460 тысяч казахстанцев-заемщиков, по мнению экономиста, либо отчаявшиеся люди, либо очень умные. Но об этом, а также о так называемой воронке кредитной активности и портфеле займов чуть позже.
С 2020 года Нацбанк взял под контроль кредитные товарищества, ломбарды и микрофинансовые организации, выдающие кредиты через интернет. Теперь все эти компании обязательно должны пройти учетную регистрацию в главном финансовом институте. Все мы помним, как онлайн-кредиторы раздавали деньги под бешеные проценты, а с учетом пени заемщик в итоге оказывался должен в 10, а то и 100 раз больше суммы кредита. В этом обзорном материале корреспондент Azattyq Rýhy собрал данные по налоговым отчислениям и владельцам самых популярных микрофинансовых организаций, а также статистику закредитованности населения и мнения экономистов.
Давайте начнем с традиционных микрофинансовых организаций. Как правило, кредиты в них оформляют бизнесмены – на запуск или развитие своего дела. Вашему вниманию ТОП-10 самых популярных у населения МФО. Любопытно, что большинство из них находятся под контролем иностранцев.
Одна из самых крупных компаний на рынке – KMF. Об этом можно судить даже по налоговым выплатам, которые выглядят очень впечатляюще.
С каждым годом отчисления растут, впрочем, как и прибыль организации. Дивидендами в первую очередь наслаждаются 54 учредителя. Руководитель компании – Шалкар Жусупов.
Хорошо себя в этом сегменте чувствуют и компании с иностранным участием. К примеру, «Тойота Файнаншл Сервисез Казахстан» - микрофинансовая организация, входящая в японскую структуру Toyota Financial Services Corporation. На программах розничного автокредитования иностранцы зарабатывают неплохо.
ТОО «Арнур Кредит» выдает в основном бизнес-займы сельчанам. И судя по уплаченным налогам, жители поселков и деревень значительно активизировались на предпринимательском поприще.
Вот только полученная прибыль утекает за рубеж. У ТОО с казахским названием несколько иностранных учредителей: Microvest II-A, L.P. – компания зарегистрирована на Каймановых островах, Rural impulse fund II, sicav-sif – в Люксембурге, голландский фонд Asn-Novib microcredietfonds под управлением Triple jump b.v. и гражданин Чехии Франтишек Зайиц.
Есть прибыльные МФО и под руководством госорганов. Например, микрофинансовая организация «Ырыс» принадлежит двум учредителям – некому Беркинбаеву Руслану Едилбаевичу и региональному инвестцентру «Оңтүстік», который, в свою очередь зарегистрировал акимат Туркестанской области. Вот так выглядят взаиморасчеты товарищества с государством.
Региональный инвестиционный центр «Оңтүстік», кстати, тоже прилично заработал.
МФО «ОнлайнКазФинанс» имеет несколько популярных брендов. К примеру, Solva и Money man. Учредили эту организацию две иностранные компании – российская «Онлайн микрофинанс» и кипрская IDF Holding LTD. На казахстанском рынке они с 2016 года и постепенно наращивают обороты.
С иностранным участием и «Азиатский кредитный фонд». И судя по тем же налоговым отчислениям, компания ежегодно привлекает все больше и больше клиентов.
Учредители МФО две компании – сингапурская BOPA PTE.LTD и казахстанское ТОО «Каравелла Инвест». У товарищества 18 учредителей, а налоговые выплаты были лишь в 2019 году – 5 100 тенге.
Кредитуют казахстанцев и корейцы. У «Шинхан финанс» обороты не столь солидные, но вполне достойные.
Учредитель – крупнейшая корейская фирма по производству кредитных карт Shinhan card Co.LTD
В 2019 году доходы значительно выросли у «ERG microfinance». Взгляните на эти выплаты:
Учредитель у компании один – ТОО «ENRC Credit». И у этой конторы прибыль впечатляющая, судя по налогам.
Кто зарегистрировал эту организацию – неизвестно. Портал Egov выдал справку с пустой графой «учредители».
Однако ключевые аббревиатуры в названиях не нуждаются в представлении. ERG - международная группа компаний, одна из ведущих в мире в сфере добычи и переработки минеральных ресурсов с интегрированными, добывающими, перерабатывающими, энергетическими и логистическими предприятиями. Основная часть активов находится в Казахстане. Ранее была известна как раз, как Eurasian Natural Resources Corporation (ENRC). Связаны ли данные ТОО с указанной международной группой остается загадкой.
В списке популярных и МФО «Аккорд Капитал». Вот так выглядят расчеты с госбюджетом:
Учредила фирму некая Александра Шинкарюк.
И замыкает рейтинг региональный инвестиционный центр «Кызылорда» с резко возросшей в 2019 году прибылью. Учредитель – акимат Кызылординской области.
А теперь об онлайн микрофинансовых организациях, выдающих займы за 5 минут. Доходы у этих контор не столь огромные, но тоже впечатляющие. К примеру, у «Честного слова» капитал ежегодно растет – то ли больше людей стали брать кредиты, то ли сумма кредитов выросла.
Заработанные деньги правда не остаются в Казахстане. Компанию учредила Viernal investments LTD, зарегистрированная на Кипре.
Торговой маркой Kөke.kz владеет МФО «Creditum», которую учредили некий Виталий Нижегородцев и латвийская компания «Sun Finance Central Asia».
Виталий Нижегородцев является учредителем еще одной казахстанской компании. ТОО «Capvia» работает через бренд Tengo. В 2019 году микрозаймы у них стали особенно популярны, ведь налоговые отчисления резко взлетели с 41 миллиона до 1 миллиарда 417 миллионов тенге.
Кроме упомянутого Виталия Нижегородцева в учредителях числится компания SIA «P3 Capital», зарегистрированная в Латвии.
Заработкам МФО «Ccloan» может позавидовать любая среднестатистическая микрокредитная компания.
Учредители – грузинская организация LLC Melivesa Georgia и ТОО «Astana Fintech». В свою очередь казахстанскую компанию учредили Алимжан Алдунгаров, Азамат Смагулов и Тамара Джахуташвили
Через бренд Turbomoney работает компания IFINANCE». Ее руководитель и учредитель – Муратхан Бельдеубаев.
Микрофинансовая компания «Gofingo» входит в частную организацию, которая работает в Чехии, Дании, Литве и Украине. Налоги уплатили дважды. В 2018 году – 95 800 тенге и в 2019 – сразу 11 миллионов 264 тысячи тенге. Головной офис учредителя – компании UAB Gofingo, находится в Литве.
Бренд «Go money» принадлежит компании «Basel credits».
Учредители – казахстанцы Шара Абдрасулова и Юрий Кан.
Популярный у населения онлайн-кредитор money express принадлежит ТОО «iSolutions Capital». Организацию зарегистрировали Арманжан Алгазы, Дияр Ахмеджанов и Алуа Нариманова в 2019 году. За время своего существования фирма уплатила налоги на 248 тысяч тенге. Правда, на сайте money express в разделе «Как погасить заем» указаны банковские реквизиты совсем другой компании - ТОО «Smart Finance». На всякий случай мы «пробили» и ее. Эту организацию учредила некая Алия Алтай и уже упомянутая выше «iSolutions Capital». Уплаченных налогов у этой фирмы побольше – 1 миллион 239 тысяч тенге.
По данным Первого кредитного бюро, казахстанцы должны сейчас финансовым организациям 26 триллионов тенге. Больше всего задолжали банкам. Доля онлайн микрофинансовых организаций совсем небольшая – всего 0.3%. Но тем не менее люди должны вернуть им 84 миллиарда тенге.
Всего в Казахстане числится 7 миллионов 460 тысяч человек с кредитами. Если разделить 26 триллионов на это число, выходит, что каждый заемщик должен 3.5 миллиона тенге.
В 2019 году впервые взяли кредиты 580 тысяч человек на общую сумму в 176 миллиардов тенге.
Мнение
Экономист Расул Рысмамбетов считает, что население сильно закредитовано и берет кредиты даже на покупку еды и школьной формы.
«Кредиты из физических лиц берут две категории – это люди совсем отчаявшиеся или люди очень умные, которые понимают, как хеджировать свои финансовые риски.
Если средний кредитный чек составляет уже 170 тысяч тенге, это тревожный сигнал о том, что даже такая сумма сейчас недоступна людям, чтобы взять и вытащить из кармана, не прибегая к помощи организаций кредитных.
Я только приветствую запрет на выдачу кредитов лицам из социально уязвимых категорий, потому что такие кредиты маскируют реальную структуру экономики и реальную структуру доходов. Отказ в выдаче кредитов правильный и обнажает проблему низких зарплат и высоких цен.
Чем больше людей имеют доступ к этим кредитам – на школьную форму берут, мы видим, на еду, тем меньше государство видит реальный уровень бедности населения. Бедность в Казахстане возрастает, а кредиты, которые выдавались социально уязвимым категориям, они ее углубляли.
Этим самым нарастает теневая часть экономики, несмотря на отказ в выдаче кредитов бедным людям. С ростом теневой части экономики рано или поздно эти теневые деньги перейдут в какую-то политическую плоскость», - заключил Расул Рысмамбетов.
Ромина МАКАРИМОВА
* Данные о героях публикации и юридических лицах получены из открытых источников, в том числе с сервиса pk.uchet.kz, который, в свою очередь, собирает информацию из общедоступных государственных информационных ресурсов (http://stat.gov.kz/, http://kgd.gov.kz/ru/services/taxpayer_search) и иных открытых информационных ресурсов.