«Это не «кредитная амнистия» от государства»: эксперт – о банкротстве

На наиболее популярные вопросы казахстанцев о процедуре банкротства физических лиц ответил управляющий директор по юридическим вопросам ОЮЛ «Ассоциация финансистов Казахстана» Назар Рахимов, передает Azattyq Rýhy.

Каковы последствия для граждан, применивших процедуры банкротства?

В первую очередь, я хочу предостеречь казахстанцев, которые желают применить процедуры банкротства. 

Внимание! Это не «кредитная амнистия» от государства – таких целей Закон о банкротстве не преследует.

Банкротство должно рассматриваться гражданами в качестве крайней, вынужденной меры, и об этом разработчики Закона и уполномоченные государственные органы информируют постоянно. Банкротство может применяться только в том случае, когда все другие меры не дали результатов, когда у должника уже действительно отсутствуют какие-либо механизмы снижения своей долговой нагрузки.

Во-вторых, ни в коем случае нельзя рассматривать Закон о банкротстве как возможность ухода от ответственности. В случае выявления данного факта, к примеру, сокрытия имущества и так далее, предусмотрены административная ответственность и отмена процедур банкротства.

В-третьих, после применения процедур банкротства человек в течение пятилетнего срока не сможет получить ни банковский заем, ни микрокредит, и даже не сможет выступать в качестве гаранта или созаемщика. 

Гражданин, имеющий статус «банкрот», не сможет принять участие в государственных льготных программах кредитования автотранспорта или ипотеки. И даже по истечении 5 лет, согласно внутренним политикам кредитных организаций, скорее всего, кредиторы будут предъявлять к этим лицам пристальное внимание.

И еще один момент, о котором важно знать – в течение семи лет лица, имеющие статус «банкрот», не могут повторно подать на данную процедуру.

Можете, пожалуйста, дать рекомендации гражданам, как не попасть в такую сложную ситуацию, чтобы не прибегать ни к реструктуризации, ни к применению процедур банкротства.

Финансовая культура состоит в том, что граждане должны очень ответственно подходить к получению кредита. Да, порой соблазн взять кредит велик, и некоторые люди не могут удержаться. Но надо учитывать, что после получения кредита возникает обязанность по его возврату. Нельзя рассчитывать только на один источник вашего дохода, например, вы получаете зарплату и рассчитываете отдавать 50%, иногда даже 70%, от зарплаты на погашение. Я предостерегаю от таких действий, потому что, в случае возникновения непредвиденных ситуаций (болезни, смена работы), это может ударить по вашему бюджету.

Необходимо подходить дифференцированно к источникам своего дохода. Если вы берете кредит, то обязательно у вас должно быть несколько источников дохода. Хотя бы должны быть инструменты, с помощью которых вы можете потом эти долги реструктуризировать.

Во многих странах практикуется финансовая подушка безопасности — это ваш резервный фонд. Вы можете потом использовать эти накопления и как-то компенсировать возникшие потери. И поэтому в целом, конечно же, к кредитованию нужно относиться очень ответственно, взвешенно, с учетом того, как вы видите будущее. У вас должны быть очень четкие планы на то, как вы будете погашать задолженность, поскольку любое изменение вашего финансового положения затронет порядок погашения ваших обязательств.

При оформлении кредита не торопитесь, сначала изучите, какие комиссии и какие условия есть у банка, МФО. Рассмотрите более короткие сроки кредита, и перед тем, как подписывать кредитный договор, вам нужно обязательно прочитать все его условия. Не торопитесь с принятием решения об оформлении кредита, которое впоследствии может повлиять на ваше финансовое благосостояние.

Напомним, 3 марта 2023 года начался прием заявок на процедуру банкротства физических лиц. Закон РК «О восстановлении платежеспособности и банкротстве граждан Республики Казахстан» предусматривает три вида процедур – внесудебное банкротство, судебное банкротство и восстановление платежеспособности. Инициировать данные процедуры может только сам заемщик.

«Хотелось бы обратить внимание на то, что гражданину перед тем, как начать процедуру банкротства, следует тщательно все взвесить. После прохождения данной процедуры для него наступают определенные ограничения в виде запрета на оформление новых займов в течение пяти лет, прохождение проверки финансового состояния банкрота в течение следующих 3 лет, когда речь идет о крупных покупках, например, жилья, при судебном банкротстве в том числе могут изъять единственное жилье, если оно является залогом», - отметил директор Департамента защиты прав потребителей финансовых услуг Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка Александр Терентьев.

Граждане могут подать заявление на применение внесудебного банкротства на портале eGov.kz в разделе государственная услуга «Применение процедуры внесудебного банкротства» и в приложении eGov Mobile, Salyq Azamat, либо на бумажном носителе через ближайшее отделение Центра обслуживания населения. В случае необходимости применения судебного банкротства должник обращается с заявлением в суд по месту жительства. Более подробная информация о порядке банкротства физического лица опубликована на интернет-ресурсах Министерства финансов РК и Комитета государственных доходов Министерства финансов РК.