Иностранным банкам разрешили открывать свои филиалы в Казахстане

В рамках реализации обязательств, принятых при вступлении во Всемирную торговую организацию, с 16 декабря 2020 года на территории Республики Казахстан разрешено открывать филиалы иностранных банков, страховых (перестраховочных) организаций и страховых брокеров, передает Azattyq Rýhy со ссылкой на пресс-службу Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка.

Соответствующая правовая основа была заложена Законом РК от 24 ноября 2015 года «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам неработающих кредитов и активов банков второго уровня, оказания финансовых услуг и деятельности финансовых организаций и Национального банка Республики Казахстан», нормы которого вступили в силу с 16 декабря 2020 года.

При этом проектом Закона РК «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам восстановления экономического роста», одобренным Парламентом РК 23 декабря 2020 года, дополнительно усилены требования по регулированию деятельности филиалов иностранных банков, страховых (перестраховочных) организаций и страховых брокеров.

Для начала деятельности на территории Республики Казахстан иностранная финансовая организация должна получить в Агентстве РК по регулированию и развитию финансового рынка разрешение на открытие филиала, после чего филиал должен получить соответствующую лицензию агентства.

К иностранной финансовой организации будут предъявляться следующие требования для открытия филиала и начала его деятельности:

1) государство, резидентом которого является иностранная финансовая организация, является участником международного сотрудничества в сфере ПОД/ФТ (противодействия отмыванию доходов и финансированию терроризма), сотрудничает с Группой разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ);

2) между агентством и органом финансового надзора государства, резидентом которого является иностранная финансовая организация, заключено соглашение о сотрудничестве и обмене информацией;

3) иностранная финансовая организация соответствует следующим условиям:

• обладает долгосрочным кредитным рейтингом не ниже «ВВВ» рейтингового агентства Standard & Poors или рейтингом аналогичного уровня агентств Moody's Investors Service или Fitch;
• имеет действующую лицензию на осуществление банковской или страховой (перестраховочной) деятельности на территории страны резидентства;
• предоставила письменное обязательство о безусловном и незамедлительном исполнении обязательств, в случаях их неисполнения и (или) ненадлежащего исполнения со стороны филиала;
• минимальный объем активов иностранного банка составляет 20 млрд долларов США;
• минимальный объем активов иностранной страховой (перестраховочной) организации составляет 5 млрд долларов США, при этом опыт работы составляет не менее 10 лет.

Для кандидатов, назначаемых в качестве руководящих работников филиалов иностранных финансовых организаций, обязательно наличие высшего образования, безупречной деловой репутации (отсутствие непогашенной или неснятой судимости), трудового стажа в международных финансовых организациях. При этом в составе руководящих работников филиала иностранной финансовой организаций должно быть не менее 2 граждан Республики Казахстан.

Для филиалов иностранных банков, страховых (перестраховочных) организаций и страховых брокеров будут распространяться такие же регуляторные требования, которые действуют в отношении казахстанских финансовых организаций.

В этой связи филиалы иностранных финансовых организаций будут обязаны соблюдать полный перечень пруденциальных нормативов и иных обязательных к соблюдению требований, предъявляемых к банкам и страховым организациям.

Одновременно для филиалов иностранных банков действует запрет на прием депозитов физических лиц менее 120 тыс. долларов США (эквивалент в тенге или иной валюте).

В целях обеспечения финансовой устойчивости иностранная финансовая организация должна наделить свой филиал активами, принимаемыми в качестве резерва (аналог собственного капитала), которые должны быть размещены в Национальном банке РК и не изыматься в течение периода деятельности филиала:

1) для филиалов иностранных банков – 10 млрд тенге;

2) для филиалов страховых организаций в зависимости отрасли:

• «общее страхование» – 1,5 млн месячных расчетных показателей (МРП);
• «страхование жизни» – 1,5 млн МРП;
• «общее страхование» и перестрахование – 2,1 млн МРП;
• «страхование жизни» и перестрахование – 2,1 млн МРП;
• при осуществлении перестрахования как исключительного вида деятельности – 10,5 млн МРП.

Наряду с казахстанскими банками второго уровня и страховыми (перестраховочными) организациями, филиалы иностранных финансовых организаций должны быть участниками систем обязательного гарантирования депозитов и страховых выплат.

Установленные требования к открытию филиалов иностранных банков, страховых (перестраховочных) организаций и страховых брокеров обеспечат равные условия конкуренции на внутреннем финансовом рынке, приход крупных капитализированных организаций, готовых к трансферту новых финансовых технологий и услуг, а также сохранят защиту прав потребителей и поддержат стабильность финансовой системы.

Напомним, в Казахстане МРП для исчисления пособий и иных социальных выплат, а также применения штрафных санкций, налогов и других платежей с 1 января 2021 года установлен в размере 2 917 тенге.