«Қарызсыз қоғам»: как обучают финансовой грамотности в Жамбылской области?

Нынче едва ли не каждый второй казахстанец становится жертвой кредитных мошенников. Еще больше тех, на чьих плечах по несколько банковских займов. Как правило, самостоятельно выбраться из этой долговой ямы очень сложно, а помощь специалистов требует денег, которых итак не хватает. Однако с запуском партией AMANAT проекта «Қарызсыз қоғам» это стало возможно, причем совершенно бесплатно. Только в Жамбылской области в прошлом году финансовой грамотности обучили более 11 тысяч человек, с начала этого года курсы прошли больше 7 тысяч местных жителей. Чему же обучают в рамках этого проекта, как помогают людям с финансовыми проблемами, в интервью Azattyq Rýhy рассказала бизнес-тренер, лектор проекта из Жамбылской области Айман Акынбекова.

– Айман, расскажите, какова цель проекта «Қарызсыз қоғам»?

– Цель проект – повышение финансовой грамотности населения и обучение управлению личными финансами. Цель направлена на повышение финансовой культуры, возможность населению с кредитами и задолженностями выйти из долговой ямы, эффективно выстраивать стратегию погашения долгов, правильно распоряжаться своими сбережениями, решать финансовые проблемы, содействие открытию бизнеса и увеличению дохода, и в дальнейшем – повышению благосостояния населения.

– Курсы прошли уже достаточно много людей. По вашему мнению, насколько финансового грамотны казахстанцы? 

– Скажу так: большая часть участников проекта имеют более двух кредитов и просрочки по ним, испытывая сложности в погашении полученных кредитных займов. Основной причиной сложившейся ситуации является низкая финансовая грамотность населения. Очень многие участники проекта на обучении узнают о сумме переплаты по полученным кредитам и высоким процентным ставкам.

У основной массы населения нет понимания многих финансовых понятий, они не оценивают и не контролируют расходы и доходы, залезают в долги. Люди не отличают кредитные карты от дебетовых. Многие берут кредиты и сравнивают банки только по ставкам, не разбираясь в сути условий.

В итоге низкая финансовая грамотность и желание получить высокий доход влияют и на то, что люди считают финансовым инструментом инвестиционные, то есть финансовые пирамиды и игровые автоматы.

– Расскажите, как проходит обучение? Насколько я знаю, есть теоретическое обучение и консультации?

– Обучение проходит в оффлайн-формате, традиционной форме. Оно состоит из 5 модулей, где слушатели получают информацию по основам финансовой грамотности. На курсе они учатся понимать кредитные договоры, различия между номинальной и эффективной процентной ставкой по кредиту, знакомятся со средствами финансового инвестирования – депозиты, акции, облигации и так далее.

На обучающем курсе слушатели получают информацию по защите своих финансов от мошеннических действий и борьбе с финансовыми пирамидами, о банкротстве, а также о формировании финансовой «подушки безопасности», использовании госпрограмм поддержки и развития предпринимательства для открытия своего дела.

Помимо теоретического обучения проводятся консультации по юридическим вопросам, составлению бизнес-плана, помощь в сборе документов для участия в грантовом и кредитном финансировании в финансовые институты, открытию депозитов, поднятию кредитного рейтинга, заполнению налоговой декларации и так далее.

– Как проходят консультации? С какими проблемами обращаются жители Жамбылской области?

– Консультации проводятся ежедневно после теоретического обучения. Слушатели часто обращаются по вопросам повышения доходов, трудоустройства, получения грантов для открытия бизнеса, поиска контактов ЧСИ, снятия арестов на банковские счета, запретов на регистрационные действия, совершение нотариальных действий, реструктуризации займа, банкротства и так далее.

Отмечу, что всем слушателям проводится аудит бюджета семьи, где изучаются возможности экономии текущих расходов для повышения доходов и досрочного погашения кредитов с высокими процентами. Оптимизация расходов происходит за счет того, что в каждой семье, независимо от дохода, ежедневно тратятся от 500 до 2000 тенге на необязательные товары, а сэкономленные деньги люди начинают копить.

Наибольший интерес в рамках курса участники проекта со стабильными доходами проявляют к информации по сберегательным депозитам. Целью их обучения является навык по постановке долгосрочных финансовых целей, таких как покупка дома, машины, обучение детей, обеспечение своей старости. Слушатели, проводя финансовые расчеты, начинают контролировать свои расходы и правильно планировать семейный бюджет.

– Каков средний портрет обучающихся?

– Средний возраст участников – 42-44 года. В основном это взрослые люди, имеющие текущие кредиты и задолженности, и их дети, пенсионеры, многодетные семьи, опекуны несовершеннолетних и инвалидов, а также граждане с ограниченными возможностями. На обучении присутствуют люди различных профессий: учителя, воспитатели детских садов, медицинские работники, предприниматели и так далее. Также в обучении принимают участие и безработные люди.

– Какими интересными случаями из работы в проекте вы могли бы поделиться?

– Например, в проекте участвовала 39-летняя женщина из Байзакского района, мать пятерых детей. Она работает на общественных работах центра трудовой мобильности. Зарплата супруга – 150 тысяч тенге. Получает пособие на детей 52 тысячи. Общий доход семьи – 280 тысяч тенге.

Проблема заключалась в том, что женщина оформила кредит на себя для своей знакомой в микрокредитных организациях и банке на 1,5 миллиона тенге. Знакомая не выплачивает платежи по кредитам, в результате этого образовалась непогашенная задолженность. Участница пришла на проект «Қарызсыз қоғам» из-за постоянных звонков коллекторов и судоисполнителей.

Мы совместно со специалистами юридического отдела проконсультировали женщину, а также написали обращения в банк и микрокредитные организации для реструктуризации займа. Также составлен график и начаты выплаты по кредиту.

Еще один пример из Байзакского района: обратилась 43-летняя женщина, вдова, мать-одиночка, она работает специалистом в сельском акимате. Имеет на патронатном  воспитании и усыновлении 7 детей, ее зарплата – 210 тысяч тенге. Она оформила два кредита на 1,5 миллиона и 3 миллиона тенге для домашних нужд. Из-за низкой финансовой грамотности у слушательницы увеличена кредитная нагрузка. В итоге она обратилась за помощью в проект «Қарызсыз қоғам» за реструктуризацией займа.

В проекте ее проконсультировали специалисты юридического отдела, финансовый эксперт. В ее случае также были написаны обращение в банки для реструктуризации займа, составлен график и начаты выплаты по кредиту.

Также обратилась 43-летняя женщина из Жамбылского района, имеет пятерых детей, безработная. Получает социальное пособие на детей в размере 52 тысяч тенге. Супруг не имеет постоянной работы, перебивается случайными заработками. Она не могла зарегистрироваться на портале business.enbek.kz. Женщина планировала обучиться основам предпринимательства по проекту «Бизнес Бастау» и принять участие в грантовом финансировании для реализации новых бизнес-идей.

В результате ее проконсультировал финансовый эксперт, ей помогли с регистрацией на портале. Женщина получила сертификат о прохождении курсов по основам предпринимательства по проекту «Бизнес Бастау», был разработан бизнес-план на открытие швейного цеха. В итоге участница выиграла грант на сумму 400 месячных расчетных показателей (МРП) и в данный запустила собственный бизнес по пошиву швейных изделий.

Также в проекте участвовала мать двух детей из Шусского района, она работает в средней школе учителем. Зарплата супруга – 150 тысяч тенге, общий доход семьи – 600 тысяч тенге.

Ее проблема заключалась в том, что она стала жертвой мошенников. В июне этого года женщина полностью погасила кредит. На следующий день женщине позвонили и представились сотрудниками банков, сообщили о том, что на нее оформили кредит и для того, чтобы решить эту проблему, надо оформить зеркальный кредит. В итоге мошенники оформили на нее онлайн-кредиты в размере 3,5 млн тенге. Женщина даже не подозревала, что она оформила кредит. Через некоторое время в торговом доме она оформила кредит в этом же банке для покупки телефона сыну. Она была возмущена тем, что сотрудники банка, зная, что у нее имелась просроченная задолженность, не сказали ей об этом и оформили новый кредит. О том, что у нее имеется задолженность по кредиту, она узнала позже. В итоге она обратилась в РОВД Шусского района, наняла адвоката. А на проект пришла из-за отсутствия движения по ее обращению в РОВД и ограничения банка по ее расчетному счету.

Ее проконсультировали специалисты юридического отдела, написали обращения в РОВД. В данный момент незаконно оформленный кредит списан и участница освобождена от погашения займа.

– Как вы думаете, нужен ли такой проект всем казахстанцам? Быть финансово грамотным - это действительно важно сегодня?

– Несомненно, такой проект нужен казахстанцам. Финансовая грамотность необходима, чтобы обезопасить себя и свою семью в непредвиденных обстоятельствах и повысить качество жизни. Это важно для каждого из нас в частности, а также для государства и финансовых институтов. Когда люди не принимают разумные решения в отношении финансов, то увеличиваются задолженности по потребительским и ипотечным кредитам, появляется большое количество мошенников, растет уровень преступности, экономическая стабильность падает, а люди вкладывают деньги в ненадежные банки или используют сомнительные инструменты для повышения дохода.

Финансовая грамотность – это знания и навыки, которые помогают принимать взвешенные и разумные решения в отношении финансов. Чтобы считаться финансово грамотным, нужно разбираться в основных финансовых понятиях, ориентироваться в услугах фининститутов и использовать их с осознанием плюсов, минусов и рисков, правильно оценивать ситуацию на рынке, управлять финансами: вести бюджет, планировать траты, накапливать сбережения и по возможности избегать долгов.

– Благодарю Вас за подробные и содержательные ответы!