«Қарызсыз қоғам»: как партия AMANAT реально помогает казахстанцам

Тысячи казахстанцев столкнулись с кредитными трудностями, можно сказать, «погрязли» в них. Причем многие из них имеются десятки займов, платежи по которым порой в разы превышают имеющийся доход. К сожалению, это сегодняшняя реальность. Тогда каким образом помочь этим людям? Улучшить благосостояние граждан можно через повышение уровня финансовой грамотности. Именно с этой целью партией AMANAT в прошлом году был запущен уникальный, первый в своем роде масштабный проект «Қарызсыз қоғам». Его участники получают не только теоретические знания и советы от тренеров и менторов, но и практическую помощь. Многим нашим согражданам проект помог оптимизировать кредиты, уменьшить суммы выплат, количество займов и решить проблемы с коллекторами. Подробнее об этом расскажем в материале Azattyq Rýhy.

О запуске проекта «Қарызсыз қоғам» объявили в апреле 2023 года и уже со 2 мая стартовал первый учебный курс. В пилотном режиме проект действовал в восьми регионах страны. К обучению в рамках него приглашались жители сел, имеющие долги по кредитам и находящиеся в реестре должников, граждане, у которых есть текущие займы и возможные просрочки по ним, а также начинающие предприниматели, которые претендуют на льготные кредиты от государства. В партии AMANAT были убеждены в том, что улучшение благосостояния села и поддержка аграрного сектора являются одним из стратегических приоритетов государства. И этот проект призван снизить уязвимость к финансовому мошенничеству, противодействовать накоплению чрезмерных долгов и улучшить финансовую культуру в целом.

Таким образом, тысячи жителей сел вновь сели за парты, чтобы пополнить свои знания по финансовой грамотности. Причем запросы у участников проекта были совершенно разные: кто-то желал стать финансово независимым, кому-то нужно было понять, как правильно и выгоднее погашать долг по кредиту, другие хотели запустить свой бизнес, но не знали, как это сделать, с чего начать и откуда взять деньги.

«Такие люди не знают куда идти и к кому обращаться за помощью. Во многом причины долгов кроются в недостаточной финансовой грамотности граждан. Поэтому партия AMANAT запустила проект «Қарызсыз қоғам». За два месяца в ряде регионов страны обучение прошли более 20 тысяч человек. До конца года проект будет масштабирован по всей стране с общим охватом 80 тысяч человек. Тренеры учат людей вести личные финансы, планировать семейный бюджет, как правильно брать кредиты. Проекты партии помогают людям по закону выйти из долговой кабалы, обучиться финансовой грамотности. Теперь главное – быть активными и воспользоваться открывающимися перспективами. Наша цель – дать людям удочку, а не рыбу. Создать возможности для самореализации людей, чтобы они могли работать и достойно обеспечивать себя», – заявил председатель партии Ерлан Кошанов спустя некоторое время после начала реализации проекта, говоря о его промежуточных результатах.

Вновь особо подчеркнем, что целью этого проекта является формирование финансовой грамотности у населения. Для этого эксперты рассказывают казахстанцам о том, как уменьшить количество кредитов, как выгоднее расплачиваться по нему, как не допустить просрочек, распознать мошенников и не попасть в финансовые пирамиды. Что же касается начинающих или действующих предпринимателей, то они получают ценную информацию о том, как запускать и вести бизнес, где находить финансирование, как сдавать налоговую отчетность и так далее.

Например, начать свое дело смогла 50-летняя жительница Актюбинской области Гаухар Куандыкова. Женщина – инвалид третьей группы, в одиночку она воспитывает четверых детей, один из которых тоже с ограниченными возможностями. Жила семья на пособия. Огромное желание начать зарабатывать привело ее именно к этой программе. Во время обучения она решила, что превратит свое хобби в источник дохода. Вместе со специалистами она подготовила бизнес-проект будущей профессии, посчитала доходы и расходы, выиграла грант на 1 миллион 380 тысяч тенге и запустила свой маленький швейный бизнес.

«Я узнала о проекте «Қарызсыз қоғам» и сразу же обратилась в партию AMANAT. Я хотела запустить свой небольшой бизнес. Меня там проконсультировали. Вместе со специалистами мы составили бизнес-план, провели все расчеты, подали заявку на получение гранта. Мне удалось получить этот грант, и я на эти деньги закупила необходимое оборудование – швейную машинку и другое. Сейчас шью на дому, беру любые заказы. Кто-то заказывает пошив одежды, кому-то надо отремонтировать ее, кто-то хочет, чтобы сшила корпе. Работы очень много. Я очень рада, что сейчас есть такие проекты, для меня это стало очень важным решением и большой помощью», – рассказывает Гаухар Куандыкова.

Увеличить доход сможет и Шолпан Демешева из Талгара Алматинской области. 42-летняя женщина работает медсестрой в местной больнице. Общий бюджет их семьи из четырех человек составляет 250 тысяч тенге. Во время обучения она рассказала, что хочет открыть процедурный кабинет. Женщина нашла помещение рядом с аптекой с полным комплектом оборудования (кушетки, штатив и прочее). По словам участницы проекта, ранее там был аналогичный бизнес, но приток клиентов обеспечивала работающая рядом аптека. С ее закрытием прежним хозяевам пришлось закрыть процедурный кабинет. Вместе со специалистами она поняла, что основная задача – создать новый канал привлечения клиентов. Совместно с участницей специалисты составили портрет клиента и выяснилось, что это пожилые люди, пенсионеры, женщины. В итоге вместе они составили бизнес-план, разработали шаги маркетингового исследования рынка и оценки потенциала. В частности, нашли 10 дополнительных источников привлечения клиентов. Это ЦОН, центр активного долголетия, больница, поликлиники, аптеки. По расчетам прибыль в течение года составит минимум 3 миллиона тенге, что увеличит семейный бюджет на 250 тысяч тенге в месяц.

Свой бизнес появился и у 42-летнего жителя Атырауской области Руслана Ахметжанова. Мужчина – инвалид третьей группы по зрению. Так как пособие по инвалидности в 39 тысяч тенге не позволяет содержать семью, на дому он изготавливает изделия из эпоксидной смолы.

«Пособия не хватает, поэтому часто у меня бывают случайные заработки. Сейчас я работаю строителем, но, когда есть свободное время, делаю изделия из эпоксидной смолы. В будущем хотел бы открыть цех и изготавливать там журнальные столики, часы, картины, столы из эпоксидной смолы», – рассказал Руслан Ахметжанов.

Специалисты «Қарызсыз қоғам» помогли ему зарегистрироваться на портале enbek.kz, получить сертификат «Бастау Бизнес», разработать бизнес-план и подать заявку на получение гранта.

По словам руководителя проекта, президента РОО «Ассоциация по развитию сельского бизнеса «Ұлы дала» Акмарал Бекмурзаевой, финансовая грамотность необходима каждому человеку. И, какая бы не ставилась конкретная цель, эти знания способствуют росту уровня жизни и придают уверенность в будущем, считает она.

«Мы обучаем жителей сел, начинающих предпринимателей, граждан, у которых уже есть текущие займы и возможные просрочки по ним, а также тех, кто имеет долги по кредитам и находится в реестре должников», – сказала Акмарал Бекмурзаева.

На обучение приходят люди разного социального статуса и материального достатка – работники бюджетной сферы, предприниматели, получатели социальных пособий, безработные, самозанятые. Среди участников проекта большое число многодетных матерей. Кроме лекций от финансовых специалистов свою помощь участникам проекта в процессе обучения оказывали юристы. Они индивидуально изучали кредитные истории каждого заемщика и давали практические советы, как облегчить долговую нагрузку.

Так, благодаря проекту «Қарызсыз қоғам» жительница поселка Таскала Западно-Казахстанской области сможет выйти на пенсию без кредита. Изначально она хотела лишь послушать лекции, чтобы передать знания своей семье. Но в процессе обсуждений выяснилось, что ее, казалось бы, небольшой кредит ей придется платить даже на пенсии. Ее зарплата составляет 80 тысяч тенге, дополнительно она подрабатывает, за что получает 30 тысяч тенге. При этом сумма ее задолженности по кредиту составляет 98 тысяч тенге. Получается, что, выходя на пенсию, она так же будет выплачивать долг. Специалисты провели с ней расчеты, предложив жить на основную зарплату, а половину дополнительного дохода – откладывать. Тренеры курса рассчитали, что в течение четырех месяцев она сможет рассчитаться с кредитом и погасить его. И таким образом женщина на пенсию выйдет без займа. Вместе с этим участница проекта решила, что после того, как она закроет кредит, планирует поездку в санаторий. Для этого она сделала расчеты, где через год, до пенсии женщина сможет осуществить мечту и поехать в санаторий на пять дней.

1 сентября прошлого года, выступая с Посланием народу Казахстана «Экономический курс Справедливого Казахстана» президент РК Касым-Жомарт Токаев заявил о том, что проект партии AMANAT «Қарызсыз қоғам» показал свою эффективность.

«Принятое в 2019 году решение списать беззалоговые кредиты 500 тысячам граждан, а также вступивший в силу закон о банкротстве физических лиц снизили остроту вопроса закредитованности граждан. Но для кардинального исправления ситуации требуются новые системные меры. В то же время крайне важно повышать финансовую грамотность самих граждан. В этом плане отмечу реализуемый партией AMANAT проект «Қарызсыз қоғам», в рамках которого свыше 20 тысяч человек в 8 регионах страны повысили свою финансовую грамотность. Многие из них ранее взяли 10 и более кредитов. Данный проект за короткий период показал свою эффективность. Поручаю Правительству совместно с партией AMANAT расширить его охват. Проект «Қарызсыз қоғам» должен работать на благо граждан по всей стране», – сказал глава государства.

В свою очередь председатель партии Ерлан Кошанов особо отметил поддержку президентом партийного проекта «Қарызсыз қоғам» по повышению финансовой грамотности населения. По его словам, AMANAT совместно с правительством займется его масштабированием по всей стране. Вскоре стало известно о том, что кабмином разработана и утверждена соответствующая дорожная карта, включающая 25 мероприятий по шести ключевым направлениям. Также заключен Меморандум о сотрудничестве между государственными органами и партией AMANAT для консолидации усилий всех сторон. В частности, были закреплены ответственные должностные лица в акиматах для координации работы по каждому направлению дорожной карты.

Ключевой мерой является создание в трех городах республиканского значения и 17 регионах страны региональных проектных офисов, которые будут непосредственно работать с населением. Важной задачей проектных офисов будет оказание помощи гражданам в решении таких насущных проблем, как урегулирование просроченной задолженности по кредитам, защита от финансового мошенничества, а также содействие по вопросам банкротства, трудоустройства и получения мер поддержки бизнеса. Акиматами выделяются помещения и необходимая материально-техническая база для работы проектных офисов. Банки также будут оказывать финансовое содействие.

Уже в декабре, подводя итоги реализации проекта «Қарызсыз қоғам» за 2023 год и обращаясь к экспертам принимавшим участие в повышении финансовой грамотности населения, исполнительный секретарь партии AMANAT Даулет Карибек привел интересные данные. Так, с момента старта проекта были пресечены около 1,5 тысячи мошеннических действий в отношении участников проекта, отменены больше 14 тысяч запретов, наложенных исполнительными записями нотариусов и частными судебными приставами.

«Это один из показателей эффективности вашей работы. В своем Послании народу Казахстана глава государства Касым-Жомарт Токаев дал положительную оценку проекту и поручил Правительству совместно с партией расширить его масштаб. Планируется, что со следующего года проект «Қарызсыз қоғам» охватит все регионы страны, и порядка 750 тысяч человек пройдут обучение финансовой грамотности. Будут открыты проектные офисы по всей стране для консультирования граждан по финансовым и правовым вопросам. Уже сейчас результаты нашей работы положительно влияют на жизни тысяч граждан», – сказал он.

По информации руководителя проекта «Қарызсыз қоғам» Акмарал Бекмурзаевой, средний возраст участников проекта составил 43 года, при этом 65% из них имеют кредиты. Вместе с тем, доля тех, у кого срок погашения долга превышает 90 дней составляет 18%. Совокупный семейный доход каждого второго участника составляет менее 100 тысяч тенге. Кроме того, треть из прошедших обучение имеют более двух кредитов.

«Среди участников встречались и пенсионеры, которым приходилось выплачивать кредиты своих детей. Для данной категории лиц наши эксперты помогают собрать и подготовить необходимые документы для процедуры банкротства физических лиц. Мы стремимся помочь этим людям преодолеть финансовые трудности и начать новую жизнь без долгов», – сказала она.

Курс обучения по повышению финансовой грамотности прошли в прошлом году 65 тысяч жителей Алматинской, Актюбинской, Атырауской, Западно-Казахстанской, Северо-Казахстанской, Туркестанской, Жамбылской и Мангистауской областей. Примечательно, что больше 90% участников образовательного процесса изъявили желание увеличить свой доход. Эксперты оказывали им содействие в написании бизнес-планов, подаче заявок на грантовое финансирование и льготное кредитование. Кроме того, они помогали изучить рынок, конкурентов, создать уникальное торговое предложение, научили рассчитывать себестоимость продукции и работать без потерь.

Однако на этом реализация проекта не только не остановилась, но уже с нового 2024 года расширилась до общенационального уровня. То есть на обучение сегодня могут записаться желающие из всех регионов республики – вне зависимости от места проживания. Всего в этом году в Астане, Алматы, Шымкенте и 17 областях страны, по словам исполнительного секретаря партии AMANAT Даулета Карибека, планируется обучить 200 тысяч человек. Также будут разработаны учебные пособия для школ, колледжей и вузов, что позволит научить более ответственному отношению к финансам порядка 100 тысяч студентов и 450 тысяч школьников.

«Таким образом, в этом году мы начнем поднимать финансовую грамотность со школьной скамьи. Также во всех 20 регионах страны будут открыты проектные офисы «Қарызсыз қоғам» при филиалах нашей партии. Там каждый желающий сможет получить квалифицированную консультацию по финансовым и юридическим вопросам. Совокупный семейный доход каждого второго участника составляет менее 100 тысяч тенге. Кроме того, треть из прошедших обучение имеют более двух кредитов. Среди участников встречались и пенсионеры, которым приходилось выплачивать кредиты своих детей. Основная миссия проекта – помочь этим людям снизить тяжкое кредитное бремя. В целом, в прошлом году более 65 тысяч казахстанцев прошли обучение финансовой грамотности. Теперь мы намерены увеличить охват до 750 тысяч человек», – сказал он.

Помимо обучающих семинаров в очном формате теперь каждый желающий сможет воспользоваться онлайн-платформой qogamfin.kz. Здесь в режиме 24/7 доступен широкий спектр образовательных ресурсов – от курсов повышения финансовой грамотности до специализированных программ для различных категорий слушателей. Кроме того, сайт позволит наладить централизованную запись на курсы для тех, кто предпочитает очный формат. А для тех, кто не может посещать семинары, на сайте размещены видеоуроки и методические материалы. В то же время Министерством науки и высшего образования РК разрабатывается специальный учебный курс, который планируется внедрить в этом году. А для школ специалисты партийного проекта «Қарызсыз қоғам» провели аудит существующего предмета «Глобальные компетенции» с привлечением независимых экспертов и учителей. Рабочая группа из числа представителей Министерства просвещения РК, педагогов и экспертов проекта «Қарызсыз қоғам» работают над новым курсом по финграмотности для школьников. И уже с нового учебного года планируется запустить программу обучения финансовой грамотности во всех образовательных учреждениях.

Большая часть участников проекта – это те, кто столкнулся с кризисной ситуацией. Частные случаи – невозможность платить по займам. И подобные ситуации уже не редкость, говорят тренеры проекта. И выбраться самим из этой кредитной кабалы очень сложно, ведь в таких случаях, как правило, люди берут новые займы, чтобы закрыть старые.

«Мы работаем в Северо-Казахстанской области, но проблема закредитованности населения очень актуальна по всей стране. Прямо сейчас у меня был человек, у которого 25 кредитов, из них шесть кредитов и 19 рассрочек. Также, к примеру, была участница проекта – преподаватель из Акжарского района. У нее было 18 кредитов. Ее зарплата – 365 тысяч тенге, а взнос по кредитам – 457 тысяч. Она была на грани отчаяния, не знала, что делать. Получается, она брала новые кредиты, чтобы закрыть старые, такие ротации проводила, но они все равно приведут к взрыву», – рассказывает бизнес-тренер Дмитрий Шледевиц.

Решить эту проблему женщине помогли как раз в проекте «Қарызсыз қоғам». Специалисты оптимизировали ее займы и смогли уменьшить сумму платежа. Теперь у нее два кредита всего вместо 18. Важно, чтобы у человека был кислород, чтобы от зарплаты он в плюс выходил, утверждает бизнес-тренер из Северо-Казахстанской области. Говоря простыми словами, проект дает не только теоретические знания, но и выводит людей из кризисных ситуаций. Причем важно отметить, что каждый участник проекта имеет право на юридическое сопровождение.

«Проект «Қарызсыз қоғам» оказывает реальную поддержку тем, кто увяз в долгах по кредитам и уже теряет надежду. Людей учат жить по средствам, отказаться от ненужных кредитов. Граждане во всех регионах поддерживают этот проект и просят продолжать его», – заявил председатель партии AMANAT Ерлан Кошанов на встрече 1 марта с женщинами-выпускницами проекта.

И действительно, истории и отзывы слушателей подтверждают, как проект «Қарызсыз қоғам», инициированный партией AMANAT, помогает им планомерно избавляться от долгов и выходить на другой уровень жизни. Они будут знать, как формируются финансовые проблемы, как уменьшить количество текущих кредитных займов, распознать мошеннические действия. Участники проекта учатся эффективно управлять своими финансами и оптимизировать свои расходы. Таким образом, в рамках проекта «Қарызсыз қоғам» формируется личная финансовая ответственность каждого участника за себя и своих близких, культура планирования финансовых расходов. И это особенно важно, учитывая тот факт, что 58% участников проекта составляют многодетные семьи, которые воспитывают больше четырех детей. А треть из прошедших обучение имеют больше двух кредитов. Между тем, в настоящее время 77% от экономически активного населения страны имеют кредиты. При этом число казахстанцев, имеющих просрочку по кредитам больше 90 дней, достигает от 1,7 миллиона до 2 миллионов человек, что составляет 10% от всего населения страны и около 20% экономически активных граждан.

В заключении напомним, что для желающие пройти бесплатные курсы и обучение могут обратиться в районный филиал партии AMANAT по месту жительства. Для удобства участников также запущена онлайн-платформа qogamfin.kz, через которую можно записаться на курсы обучения, скачать полезные материалы и видеоуроки. Обучение проходит в очном формате в группах до 50 человек. Продолжительность занятий составляет пять рабочих дней.