Совместные пенсионные накопления: что нужно знать казахстанцам

Глава государства 12 июля 2022 года подписал закон, представляющий объединение пенсионных накоплений семейной пары или близких родственников. Таким образом договор совместного, или как его еще называют, супружеского пенсионного аннуитета стал доступнее для граждан. Кто и как может им воспользоваться и как будут перераспределяться доходы сторон, прописанных в договоре, расскажем подробнее, передает Azattyq Rýhy.

Совместный пенсионный аннуитет для супружеских пар и близких родственников является новым страховым продуктом, предоставляющим возможность близким родственникам или супругам объединить свои накопления и получать пожизненные выплаты, не дожидаясь официального выхода на заслуженный отдых. Семейные пары могут воспользоваться данным продуктом, если у одного супруга недостаточно пенсионных накоплений для покупки пенсионного аннуитета, а у второго имеется излишек.

Можно не ждать наступления пенсионного возраста и оформить пенсионный аннуитет. Однако для этого нужно иметь достаточную сумму накоплений в ЕНПФ. Данная сумма разнится в зависимости от пола и возраста вкладчика. Начать получать выплаты по пенсионному аннуитету от страховой компании мужчины могут с 55 лет, а женщины в 2023 году – с 53 лет.

Закон РК «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты РК по вопросам регулирования и развития страхового рынка и рынка ценных бумаг, банковской деятельности», которым внедрен продукт совместного пенсионного аннуитета, будет введен в действие по истечении 60 календарных дней со дня первого официального опубликования, то есть в сентябре 2022 года.

Как муж с женой могут приобрести супружеский пенсионный аннуитет?

Разберем преимущества совместного пенсионного аннуитета на примере.

Супружеская пара, 55-летние муж и жена, имеют пенсионные накопления в размере 10 млн тенге и 8 млн тенге соответственно. При этом минимальная стоимость пенсионного аннуитета с ежемесячной выплатой в размере 70 % от величины прожиточного минимума для мужа составляет 7,4 млн тенге, для жены – 9,2 млн тенге (по состоянию на 2022 г.). В данном примере сумма накоплений жены недостаточна для заключения индивидуального договора пенсионного аннуитета.

Объединив накопления и заключив договор совместного пенсионного аннуитета со страховой премией 18 млн тенге, каждый из супругов сможет получать пожизненные ежемесячные выплаты в размере 28 430 тенге с учетом ежегодной индексации последующих выплат.

При заключении договора совместного пенсионного аннуитета для каждого застрахованного определяются персональные условия договора, включая размер и график персональных выплат, которые будут действовать вне зависимости от смерти одного из застрахованных.

Таким образом, в случае смерти одного из супругов, второй продолжит получать свои персональные выплаты по графику, согласно договору. Если договором аннуитета был предусмотрен гарантированный период страховых выплат, то, в случае смерти одного или обоих супругов, наследники будут получать выплаты по графику в течение гарантированного периода.

Преимущества пенсионного аннуитета:

Если у одного из супругов не хватает пенсионных накоплений для покупки аннуитета в страховой организации, а у второго человека имеется излишний остаток, то при супружеском пенсионном аннуитете можно предоставить обоим представителям пары пожизненные выплаты;

Если у человека имеются достаточно большие пенсионные накопления, он может приобрести совместный аннуитет вместе с кем-то из близких, например, с сестрой или братом. Этот аннуитет обеспечит пожизненные выплаты близкому родственнику, не имеющему больших накоплений.

В случае смерти мужа или жены, или близкого родственника, второй участник договора продолжит получение выплаты от страховщика.

Кто может считаться близким родственником?

Согласно Кодексу Республики Казахстан «О браке (супружестве) и семье», близкими родственниками считаются родители, дети, в том числе усыновленные, а также братья и сестры, в том числе имеющие только одного родителя, дедушка, бабушка, внуки.

Как происходит процесс оформления совместного пенсионного аннуитета?

Учитывая все нюансы нового страхового продукта, вы решили объединить с вашим близким родственником или супругой/супругой пенсионные накопления.

Для этого нужно:

• внимательно изучить сайты компаний по страхованию жизни, предлагающих данную услугу;
• выбрать своего страховщика;
• проанализировать отзывы других покупателей.

У страховой организации, предлагающей заключить договор совместного пенсионного аннуитета, необходимо проверить наличие лицензии Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка. Это можно сделать на интернет-ресурсе финрегулятора www.gov.kz. Прежде чем ставить подпись в договоре, внимательно изучите его пункты. Подписывая договор, вы автоматически соглашаетесь со всеми его условиями. Договор заключается в трех экземплярах: для вкладчика, страховой компании и ЕНПФ. Уведомить ЕНПФ о заключении договора пенсионного аннуитета необходимо в течение 10 календарных дней с даты его заключения, и он перечислит все средства в страховую компанию. Эта сумма будет называться страховой премией. То есть правильнее говорить, что теперь вы с супругом или близким родственником будете получать не пенсию, а страховую выплату. Страховая компания отныне будет управлять страховой премией, инвестируя средства в финансовые инструменты. Ели вы захотите сменить страховую компанию, а вы имеете на это право по закону, то сможете это сделать только через два года после заключения договора.