В Казахстане вступают в силу новые правила использования пенсионных излишков

Пресс-служба АО «Отбасы банк» разъяснила новые правила частичного и полного погашения кредитов за счет пенсионных излишков, передает Azattyq Rýhy.

Изменения касаются цели использования единовременных пенсионных выплат (ЕПВ) для улучшения жилищных условий. Ранее пенсионные излишки можно было использовать для погашения ежемесячного платежа по ипотеке, включая основной долг, проценты и сопутствующие начисления.

Новые поправки утверждены приказом и.о. министра промышленности и строительства РК и вступают в силу с 31 января 2026 года.

Как раньше работало частичное погашение займов

Клиент заходил на платформу enpf-otbasy.kz, выбирал цель «частичное погашение задолженности по ипотеке» и оформлял заявку на излишки из пенсионного фонда.

Единый накопительный пенсионный пенсионный фонд в течение 5 рабочих дней перечислял средства на специальный счет в «Отбасы банке».

Клиент должен был использовать средства в течение 20 рабочих дней, обычно в день ежемесячного платежа.

Ежемесячный платеж включал:

• основной долг;
• проценты банка;
• возможные пени за просрочки;
• отсроченные платежи при реструктуризации;
• накопления на депозите (для предварительных займов).

Таким образом, пенсионные излишки покрывали весь ежемесячный платеж.

Что изменилось в 2026 году

В новых правилах термин «задолженность» заменен на «основной долг».

ЕПВ теперь можно использовать только для погашения основного долга.

Проценты и другие сопутствующие платежи заемщик оплачивает собственными средствами.

Как теперь будет работать частичное и полное погашение

Процесс будет состоять из двух этапов:

• оплата процентов и сопутствующих платежей за счет собственных средств на текущем счете;
• погашение основного долга за счет пенсионных излишков.

Для этого необходимо заранее иметь средства на текущем и специальном счетах в «Отбасы банке».

Временная приостановка приема заявок

Для адаптации дистанционных сервисов (мобильное приложение и личный кабинет otbasybank.kz) прием заявок на использование ЕПВ будет приостановлен с 30 января по 2 марта 2026 года.

Заявки, поданные до 30 января включительно, будут обработаны по старым правилам.

Процесс запроса пенсионных излишков через enpf-otbasy.kz не меняется.

Остальные цели использования ЕПВ для улучшения жилищных условий не изменятся.

Примеры новых правил

Пример 1. У клиента банка есть пенсионные излишки в размере 100 000 тенге. С их помощью он хочет погасить ежемесячный платеж по жилищному займу.  Данный платеж состоит из следующих сумм:

• общая сумма ежемесячного платежа – 74 825 тенге,
• проценты по жилищному займу – 6 175 тенге,
• основной долг – 65 699 тенге.

Используя функцию по частичному досрочному погашению по старым правилам, клиент гасит полностью платеж за счет ЕПВ.

По новым правилам клиенту необходимо внести собственные средства на текущий счет для оплаты процентов по жилищному займу в размере 6 175 тенге. Только после этого он с помощью ЕПВ оплачивает основной долг в размере 65 699 тенге. Оставшаяся разница на ЕПВ (100 000 – 65 699 = 34 301) в размере 34 301 тенге идет дополнительно в счет погашения основного долга.

Пример 2. У клиента банка есть пенсионные излишки в размере 200 000 тенге. С их помощью он хочет погасить ежемесячный платеж по предварительному займу. Предварительные займы выдаются в рамках государственных и собственных программ банка по ставкам от 2%. Первоначальный взнос составляет от 10%. Данный вид займа выдается в размере 100%. И процент по кредиту начисляется на всю выданную сумму. Первоначальный взнос не учитывается, он лежит на депозите в Отбасы банке и заемщик одновременно с оплатой кредита должен донакопить на депозите средства до 50% от выданной суммы кредита. Таковы условия системы жилищных строительных сбережений. Поэтому платеж по данному виду кредита состоит из двух частей – оплаты вознаграждения банка и накоплений на депозите.  Когда на депозите накопится 50% от суммы кредита, эти накопления идут в счет погашения кредита, сумма ежемесячного платежа уменьшается, и тогда уже клиент оплачивает основной долг и вознаграждение по нему. 

Платеж клиента по предварительному займу состоит из следующих сумм:

• общая сумма ежемесячного платежа – 75 000 тенге,
• проценты по предварительному займу – 25 000 тенге,
• обязательный взнос на депозит – 50 000 тенге.

Используя функцию по частичному досрочному погашению по старым правилам, клиент гасит полностью платеж за счет ЕПВ в размере 75 000 тенге. У клиента еще остается от ЕПВ 125 000 тенге, ими гасится основной долг.

По новым правилам, клиенту необходимо обеспечить собственными средствами на текущем счету проценты по кредиту и обязательный взнос на депозит. И только после этого он сможет погасить с помощью ЕПВ в размере 200 000 тенге основной долг.