Исламский банкинг: 60 лет развития

Сегодня исламский банкинг продолжает развиваться и адаптироваться к изменяющимся условиям и мировым финансовым трендам, предлагая разнообразные инновационные продукты и услуги в соответствии с принципами шариата. В сегодняшнем материале рассмотрим ключевые отличия исламского банкинга от «традиционной» банковской системы, а также ознакомимся с историей развития финансовых услуг с пометкой «исламские», передает Azattyq Rýhy.

Отличия / Преимущества

Исламский банкинг отличается от традиционной банковской системы своим соответствием принципам шариата, исламскому закону. Вот несколько ключевых отличий и преимуществ исламского банкинга:

Запрет на проценты (реба): Исламский банкинг запрещает заниматься предоставлением и получением процентов, что отличается от традиционных банков, где проценты часто являются основным источником дохода.

Участие в прибылях и убытках: В исламском банке, когда клиент вкладывает свои средства, он становится партнером в проекте, и банк делится с ним как прибылью, так и убытками. Это отличается от традиционной банковской системы, где банк просто платит фиксированный процент.

Избегание сделок с запрещенными активами (харам): Исламский банкинг избегает сделок с определенными видами активов, такими как алкоголь, свинина, азартные игры и другие, которые считаются харам (противоречащими шариату).

Шариатские финансовые инструменты: Исламские банки используют различные шариатско-совместимые финансовые инструменты, такие как мудараба (партнерство), мушарака (совместные инвестиции) и ижара (аренда), вместо традиционных банковских продуктов.

Обязательства по социальной ответственности: Исламские банки уделяют внимание социальной ответственности и обязанности в предоставлении финансовых услуг, способствующих общественному благосостоянию.

Преимущества исламского банкинга включают в себя более этичный и социально ответственный подход к финансовым операциям, а также возможность для инвесторов и клиентов участвовать в экономике через сотрудничество и партнерство. Однако, стоит отметить, что эти преимущества могут быть восприняты по-разному, в зависимости от точки зрения и финансовых потребностей клиентов.

История развития исламского банкинга

Исламский банкинг начал развиваться в середине XX века, хотя идеи и принципы, лежащие в его основе, восходят к исламскому закону, шариату, который был установлен более тысячи лет назад. Вот некоторые ключевые этапы истории возникновения исламского банкинга:

1940-1960 годы: В этот период исламский мир начал переживать процесс деколонизации и модернизации. Во многих мусульманских странах возрос интерес к тому, чтобы развивать финансовые системы, соответствующие исламским принципам.

1963 год: Первой попыткой внедрения исламских финансовых институтов было создание банка Mit Ghamr Savings в Египте. Этот банк практиковал исламские принципы в области депозитов и кредитов.

1970-е годы: Основным «триггером» в развитии исламского банкинга стала Саудовская Аравия, где в 1975 году был создан первый коммерческий исламский банк - "Дубай Исламик Банк". Этот шаг стал началом мирового распространения исламских финансовых институтов.

1970-1990 годы: В этот период исламские банки и финансовые институты появились в различных странах, включая Пакистан, Малайзию, Бахрейн и другие. Они предлагали разнообразные продукты и услуги, соблюдая принципы шариата.

1990-2000 годы: Исламский банкинг продолжил своё расширение в различных частях мира. Многие мусульманские страны и регионы создавали свои исламские банки, а также внедряли исламские финансовые продукты в традиционные банки.

2000-е годы и далее: Исламский банкинг стал более глобальным явлением с расширением своего влияния вне исламского мира. Многие традиционные банки также начали предлагать исламские финансовые продукты, чтобы привлечь клиентов-мусульман.

«Ипотека»

Представим, что человек хочет приобрести квартиру с использованием исламского банковского продукта. Для этого он может воспользоваться исламской ипотекой, известной как "Мурабаха". Вот как это может происходить:

Выбор жилья: Первым шагом покупателя будет выбор подходящей квартиры или дома для приобретения. После этого покупатель связывается с исламским банком для обсуждения финансовых деталей.

Соглашение о мурабаха: Исламский банк и покупатель заключают соглашение о мурабаха. Соглашение описывает детали сделки, такие как стоимость объекта, условия платежей и прибыли, которую банк получит от сделки.

Покупка банком: Банк приобретает выбранную квартиру или дом от продавца с использованием своих средств. Это действие является ключевым моментом, поскольку исламский банк фактически становится временным владельцем недвижимости.

Перепродажа покупателю: После покупки банк перепродает недвижимость покупателю по цене, которая включает в себя не только изначальную стоимость, но и прибыль для банка. Эта прибыль обычно фиксирована заранее и не зависит от времени использования средств покупателем.

Рассроченные платежи: Вместо уплаты процентов за использование ссуды, покупатель выплачивает общую стоимость квартиры в рассрочку на определенный срок. Этот период и суммы платежей предварительно оговариваются в соглашении.

Завершение сделки: После того как покупатель полностью выплатит стоимость квартиры в соответствии с условиями соглашения, банк завершает сделку, передавая полное владение и права на недвижимость покупателю.

Таким образом, исламский банк обеспечивает финансирование для приобретения недвижимости, избегая при этом использования процентов и соблюдая принципы шариата.

Исламский банкинг появился в Казахстане в 1995 году, но был легализован только в 2009 году. В настоящее время в Казахстане работают два банка - Al Hilal Bank и Zaman Bank. Три лизинговые компании, Kazakhstan Ijara Company и Al Sakr Finance, а также Tayyab.